2014年1月21日，中国保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上表示，“以房养老”将于年内试点，时间未定。同日上海人大会议传出消息，今年一季度上海将出台“以房养老”细则。中共官方想通过“以房养老”的逆按揭方式来解决巨大的养老金缺口，但该政策从提出之际就饱受争议。有分析认为，政策本身就具有政府卸责和居民权利被剥夺的问题，而一旦长期实施，也会让人们从家庭伦理和经济形势两方面质疑政策的可行性。
“以房养老”将试点 上海4月前出细则
2014年1月21日，中国保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上表示，要继续鼓励保险公司参与养老业服务，其中重点是开展老年人住房反向抵押养老保险试点，虽然会上并未列出试点具体时间表。保监会即中国保险监督管理委员会，是中国负责监督管理保险市场的国务院直属事业单位，具有保险政策拟定权和对保险业审批、审查和监管等权限。
此次会议可以说是保监会对备受争议的“以房养老”政策的最新表态。而在同一天，上海十四届人大二次会议审议养老体系专题，金融党委秘书长盛裕若会上透露，今年一季度上海将出台“以房养老”细则。
“以房养老”是指老年人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。在老人去世后，保险公司或银行收回住房使用权，这种养老方式被中共官方视为完善养老保障机制的一项重要补充。
2013年9月，中国国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中提出的“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”曾引发舆论轩然大波，社会公众对此反应剧烈，普遍反对这一触及底线之举，认为这是继“养老金入市”等计划后政府又一“拆东补西”的卸责行为。
与此相反，保险公司却为辟出另一片新市场而见猎心喜。早在去年11月，最早宣布将推“以房养老”产品的幸福人寿保险有限公司就专门成立“住房反向抵押养老保险”课题组，并已于去年12月3日向保监会提交了《幸福反向抵押养老保险实施方案》。据悉，幸福人寿已经基本完成了产品的设计研发与模型测算工作，该款产品将针对65岁以上老人，具体的方式可以采用产权增名或抵押，投保老人可一直住在房子里，老人过世之后，保险公司方可处置房屋。不过，虽然幸福人寿监事长孟晓苏曾多次表示要于今年1月推出“以房养老”产品，但至今尚未推出。而同样参与去年保监会内部会议的平安人寿、新华人寿等公司，也迟迟未推出此类产品。分析认为，保险公司担忧产品一经发布，便引起市场反弹。此次保监会放出信息，官方明确“以房养老”的社保地位，相信政府许诺将是各保险公司的强心剂。
“以房养老”饱受质疑 或事倍功半
中国社科院世界社保研究中心此前发布的《中国养老金发展报告2012》显示，截至2011年12月底，中国城镇职工养老金额约为2.5万亿，但实际账户里做实的仅有2703亿元，“空账”已超两万亿，而且还在不断增大。其增大不仅源于“历史原因”，也就是双轨问题。还有就是，因为养老金危机共识在社会中逐渐成形，越来越多的人选择中断缴纳社保，转而抱持“每月定存500元，养老不再靠国家”的观点。官方数据显示，2013年累计中断缴社保人数3800万，占城镇职工参保的一成还多。
所以，有分析指出，因为此前公务和企事业单位人员并未缴纳养老保险，而是由政府财政包办养老，所以即便养老金并轨，此类人群退休后将瓜分缴纳养老保险的人群的养老金。
到那时，养老金将更加无法养老，退休人员的生活水平也将更加堪舆。
“以房养老”就是政府认为最能标本兼治的妙招，通过“逆向按揭”的方式来增加退休人员的收入。
但是，政策一经提出就引来社会的巨大反弹。分析人士指出，愤怒情绪来源于民众的“被愚弄感”和“被剥夺感”。“被愚弄感”来自官方利用了居民对住房的刚性需求和“人”“房”捆绑的现实性，将自身肩负的公共责任转嫁给居民个体，政府在这一过程中完成了卸责，减轻了巨大的财政负担。“被剥夺感”则来自于居民在辛苦供完房子之后，最终要面临“逆向按揭”的“第二次供房”，最终得到的却是失去房产的结果。
虽然官方反复强调“以房养老”并不是政府基本养老，且奉行自愿原则。但是，正如法国《欧洲时报》所言，二者虽不具备替代关系，“但在公共产品尚难完全满足养老需求的语境下，一个私人产品（以房养老）的‘风吹草动’，就可能会打击民众对主流养老体系的信心。”
以上是围绕政策本身，在公共政治和个人权利层面来就事论事。如果从政策长期实施角度来看，人们也有理由对“以房养老”的可行性画个问号，因为它很可能会派生出家庭伦理和受制于经济形势两方面问题。上海市曾经在2007年开展了“以房养老”试点工作，但由于很多房产非老人独立自有，子女有分歧，家产传后的观念占上风等原因，在运行三年多时间后停止了试点工作。“父死子继”的财产观念和“子女赡养”的孝顺观念是维系中国家庭观的主要保障之一，一旦这种家庭伦理观被政策解体，那么作为共同体的家庭利益势必让位于个人利益，最后，很可能不仅失去无法替代的“子女赡养”，还会上演更多争产悲剧，撕裂更多中国家庭。
在美国，购得的房子是私有财产，可以永久保留，而按照中国目前的制度，住宅用地的使用权只有70年，中国人无法“买断”房屋。如果是房价上行期，“以房养老”问题不大，可如果遇到房价下行期，有可能遇到其他问题。
评论 (0)