中国的农历新年刚刚过完，“余额宝规模突破4,000亿元”的新闻犹如一颗重磅炸弹扔向了金融圈。现在，越来越多的人把钱从银行转存到余额宝，不仅能赚取更多收益而且能实现随用随取。而且，类余额宝产品也正迅速蔓延。这些“鲶鱼”正迫使银行做出更多改变。
从0到2,500亿，余额宝用了200多天的时间；但从2,500亿到4,000亿，余额宝却仅仅用了30天。另外，近期推出的理财通，也仅仅用了几个工作日却创造出上百亿的规模。与此鲜明对照的是，1月中国银行业存款大幅减少9,402亿元。
来自互联网的金融“鲶鱼”远不止一两家。1月15日，苏宁“零钱宝”正式上线，对接广发和汇添富两只货币基金。京东和鹏华、嘉实合作的类余额宝产品也将于3月份上线。而中国电信、联通和移动三大运营商也在和基金公司商讨类似相关合作。
面对互联网金融的强势来袭，传统银行业也按耐不住了。最新消息显示，五大银行均已加入了互联网金融战。而小米与北京银行合作涉足互联网金融也引发了社会的高度关注。
多年来，中国的银行在向普通存款人支付利息时一直是一成不变的，目前的一年期利率为3.25%。而各类“宝”加入竞争产生的一个重要影响是国有企业无法再获得廉价资本，他们的好日子看来也要到头了。廉价资本一度使国企成为私企的可怕竞争对手。如果政府允许这一做法存在更长时间，那么过去数十年来支撑中国经济增长的规则将发生重大变化。
事实上，中国政府也正致力于改变中国原有的经济生态。中共十八届三中全会确立了市场的“决定性”地位，并且有意推动利率的市场化改革，推动民间金融以及新经济的发展。
过去，传统银行业依靠垄断优势，无论从息差收入还是从中间业务收入上均取得理想的成绩。然而，在这样的背景下，银行依靠自身的优势垄断了大部分的资源。而其贷款的对象多以大型国有企业、地方融资平台、上市公司为主。当然，在放贷一边倒的环境下，占比全国90%以上的中小企业基本难以在传统银行间接融资渠道中获得贷款。同时，也无法满足股市等直接融资渠道的准入门槛，进而恶化了中小企业的生存环境。
随着互联网金融的迅速崛起，中小企业，特别是小微企业的资金需求却得到了满足。当然，也可以这样认为，因互联网金融具备交易成本、交易便捷等优势，而互联网金融最主要是为中小微型企业提供贷款，也对改善中小微型企业的经营环境起到了极好的推动作用。
不可否认的是，在迅猛发展的互联网金融时代，传统银行业确实受到了一定的冲击，储户的大量流出也加速了传统银行业的转型步伐。但是，如果就此认为“余额宝抢了银行的奶酪”或者互联网金融会颠覆传统银行业，也为时尚早。毕竟传统银行业的根基尚在，且拥有庞大的用户基础，余额宝和其它“宝”没有“护城河”，银行其实可以用非常小的边际成本打垮它们，只是银行目前还不愿意，也不需要这么做。
不管怎样，随着银行互联网金融反击战的打响，传统银行的转型步伐正加快推进。分析人士认为，过去传统银行业享受垄断优势的黄金时代已经终结，而互联网金融的创新发展也必然会加剧金融市场的竞争。
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