大部分美元是由私人银行制造

北京时间4月28日晚间消息，越来越多的人呼吁对“银行实施一项禁令”，但是这并不像听起来那么疯狂。

根据一项新的制度，仍然会有所谓的被称为“银行”的实体，但这些银行会有一个从根本上被缩减的功能，将主要处理付款和存款业务，但不再有最举足轻重的作用即创造货币。

有人一看到美元就会认为是由美国政府或美联储创造的，事实上，大部分美元是由私人银行制造的。

今年3月，英国央行发布了一份题目为《现代经济中货币如何创造》的研究论文。论文表示：与人们可能产生的想法相反，银行并不是用储户的存款来贷款，而是而是创造货币来贷款，如果你想获得房子抵押贷款，银行首先会确认你的信誉是否良好，把你所需要的金额存入一个账户，你账户中的这些钱变成了银行负债，而抵押贷款是银行的资产。

论文中的两幅图很好地解释了银行是如何运作的。第一幅图显示出从银行角度来看货币是如何创建的。在你取出贷款之前，银行有一定储备，还有少量货币作为资产，银行的负债是客户存款。在你取出自己的存款后，银行不动用其资产来给你钱，而是创造一个全新的资产（提供给你的贷款）和新的负债。第二幅图显示出从客户角度来看货币是如何创建的。

你的资产包括贷款之前的一些存款和货币。在贷款后，你的银行账户中会有比以前更多的钱，这笔贷款也是一种责任，因为你需要偿还。