随着中国经济成长减速导致信贷违约增加，中国商业银行的不良贷款创下2005年以来的最大季度增幅。
中国银监会昨天公布的数据显示，第一季度不良贷款较年初增加540亿元人民币至6461亿元，创下2008年9月份以来的最高水平。不良贷款率1.04%，高于去年底的1%。
不良贷款连续第10个季度增加，加深了银行建立资本缓冲以应对贷款损失之际盈利能力可能下滑的隐忧。为抑制现已是国内生产毛额两倍以上的债务总额，决策者还一直在采取严厉措施禁止银行向偿债能力较弱的借款人发放贷款。
中国卓越发展研究院院长，上海发展研究基金会副会长兼秘书长乔依德表示，在中国国当前的经济环境下实行宏观审慎监管存在三大挑战。如果房地产很快下跌的话，对金融系统会造成很大的冲击，银行很多信托产品都是房地产，银行抵押80%是房地产。因此，如果国家过度监管、过度控制金融风险，可能会对经济增长的速度带来负面影响。
他说，最近中国经济增速在下降，金融风险在上升，如何在稳定经济增速的同时控制金融风险，这是中国所面临的第二个挑战。如果房地产很快的下跌的话，对金融系统会造成很大的冲击，信托现在有十万亿的资产，银行很多信托产品都是房地产，银行抵押80%是房地产。这里面很微妙，如果国家过度的监管、过度的控制金融风险，可能会对经济增长的速度带来负面影响，如果经济增长速度下降得过快，那反而又造成金融风险的加剧。
另据媒体报道，由于投资者对中国商业银行的盈利能力心存担忧，中国五大银行港股今年截至昨天的平均跌幅已经达到7.3%，远高于基准股指恒生指数2.5%的跌幅。这些银行基于2014年预估利润的平均本益比为4.8倍，已逼近历史低点。
中国银监会的数据显示，中国商业银行第一季度实现净利润4276亿元人民，同比成长16%。截至3月份，作为衡量银行贷款利润率关键指标的净息差从12月的2.68%下降到了2.58%。
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