创业难，守业更难。不然中国也不会有句老话叫“富不过三代”。资产管理公司The Williams Group的数据显示，这话的确有理。因为据富有家庭没落的实例，将近60%的这类家庭都是在富二代手上败光了家产，90%的这类家庭在富三代去世以前就已经家财散尽。
（上图由左至右分别是19世纪末美国的“石油大王”约翰・洛克菲勒、“铁路大王”康内留斯・范德比尔特、“钢铁大王”安德鲁・卡内基和现代金融的“教父”约翰・摩根。）
创业难，守业更难。不然中国也不会有句老话叫“富不过三代”。资产管理公司The Williams Group的数据显示，这话的确有理。因为据富有家庭没落的实例，将近60%的这类家庭都是在富二代手上败光了家产，90%的这类家庭在富三代去世以前就已经家财散尽。
The Williams Group的总裁Roy Williams说，这种继承人不善管理财富的情况2000年以来就没变过，继承者毫无理财和资产保值的准备，如今这是全球普遍存在的问题。为什么许多家庭无法破解富不过三代的“魔咒”？
资产研究与顾问公司Prince and Associates的总裁Russ Prince提供了一种解释：因为富一代通常都痴迷于创造财富，但富二代对造富没有那么强烈的欲望。
CNN财富频道高级撰稿人Steve Hargreaves总结一些专家的观点称，家庭财富被后代挥霍一空的最主要原因是，创业的一代没能清晰地指示，自己离世后，继承人怎样打理庞大的遗产。这常常导致家族成员内斗，最终牺牲品是富一代创造的财富。
富一代不愿事无巨细，不想太干预后代行事，也许用意是好的。可美银美林财富业务部门的行为金融学主管Michael Liersch指出，几代人之间存在沟通障碍，后代对富一代的想法各有不同理解，这是争执的根源。要避免这种问题倒有个比较简单的办法：均分遗产。实际上，在任何一个组织里，要做到财富保值都需要集体沟通协作，更何况一个家。
比较理智的做法是，富一代生前详细说明各种用途，比如遗产能不能用来负担家庭成员的教育，有多少用来做慈善，有没有能用于开展创业活动的资金。
管理家庭资产顾问公司Share Save Spend的Nathan Dungan认为：“（富有）家庭需要花时间培养家人对待财富的态度。不能仅限于尽量多获得回报、尽量少纳税。”
专家认为，要实现养成上述财富观的目标，最好的一种方法是共同成立一家慈善组织。这有助于富有家庭创造有效沟通和决策的工具，同时防止所有家庭成员利用善款谋取私利。只要经过了考验，达到了目的，那些工具以后就可以用来更好地管理家族成员的私人财富。
家庭财富管理机构Family Wealth Alliance的领导者Tom Livergood提了一些建议：可以成立家族银行、种子基金，也可以联手做生意。如果把手头的资源汇集在一起，就能拥有集团作战的规模优势。
Livergood还举了个好榜样。美国的洛克菲勒家族成立了知名的基金会，第一代先人的财富已经传了六代，现在这个家族还是巨富的标杆。
Livergood说，洛克菲勒家族能如此成功，可不是依靠跻身全球首富之列的富一代约翰・洛克菲勒（John D. Rockefeller），而是一代代后人管理财产的能力。
至于经营不善的反面教材，Hargreaves认为不能不提范德比尔特家族。这个家族的富一代康内留斯・范德比尔特（Cornelius Vanderbilt）凭借铁路与船运在19世纪中期发家，成为美国史上排名第二位的巨富。
根据当时美国经济规模调整计算，他的身家折合约等于现在的2000多亿美元，远远超过比尔・盖茨。老范德比尔特19世纪末捐赠百万美元建立了私立贵族大学----范德堡大学，现在号称“南方哈佛”，是全美著名高等学府之一。
可惜，他的孙辈生活奢华，没能保住多少财产。20世纪70年代，范德比尔特家族有过一次聚会，赴会的家族成员没有一人是百万富翁。
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