银行存管模式分析
银行存管，顾名思义，就是在银行开设投资人与借款人的账户，由银行来存管投资人与借款人的资金，而平台只负责撮合需求、管理交易，并根据信息匹配结果发出交易指令。无银行存管的平台，用户资金存放在平台账户，存在平台卷款跑路风险。银行存管主要采用银行存管子账户和个人银行账户两种模式，前者如华夏银行、厦门银行、广发银行，提现速度较慢，后者如江西银行、微商银行，提现到账时间为实时到账。
华夏银行：
全国性股份制商业银行资金存管系统，用户都将开通独立的银行存管子账户，在资金存管模式下，用户资金在存管银行体系内运转，银行根据合同约定及用户发出的指令进行相应操作。用户的提现申请，如您在工作日22点前申请，最快3小时内到账。对接华夏银行实现“直接存管”的平台有：
爱钱进、玖富、有利网。
厦门银行：用户在厦门银行有专门的独立存管子帐户，平台自有资金与用户完全隔离。厦门银行授权易宝支付等第三方机构只提供支付通道功能，交易只在厦门银行独立子帐户中进行。用户需要单独设立交易密码保障账户安全，账户信息由厦门银行管理，每次交易由用户授权才可操作。银行监管交易全流程并记录用户资金流水，交易真实可查。对接厦门银行实现“直接存管”的平台有：
微贷网、人人聚财、银客理财、团贷网、ppmoney。
广发银行：
广发银行成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一，目前已经发展成为具有较强竞争优势和影响力的全国性商业银行。2015年末，广发银行总资产规模达到1.84万亿，在英国《银行家》杂志全球1,000家大银行排名中位居第92位。广发银行拥有专业、规范的金融业务管理流程和高安全等级的银行账户系统，投哪网与广发银行在资金存管方面的强强联合，将为广大投资人的资金安全保驾护航。广发银行间的资金存管系统，能安全有效地保障平台用户资金流转各环节的通畅运行，具有资金安全隔离、管理规范、专业可靠等特点： 第一，资金安全隔离。由银行存管用户交易资金和平台风险备用金，与平台自有资金实现有效隔离，并同步用户交易信息。第二，银行管理规范。广发银行拥有专业的资金存管业务流程操作规范，对用户资金发生的交易、流转和资金流向进行全面监督并保留记录。第三，专业可靠。广发银行是全国性股份制商业银行，其资金管理流程严谨，业务规范，资金账户系统安全等级高，能更好地保障投资人的账户资金安全。对接广发银行实现“直接存管”的平台有：投哪网、宜人贷。
江西银行：
用户在平台完成实名绑卡后，无需去江西银行柜台，江西银行将在线上为用户线上开立个人银行账户，用于存放用户交易资金。投资、还款时，借款人、投资人的交易资金在自己的银行账户内由江西银行完成划拨，平台与用户资金完全隔离，彻底杜绝资金池。由于用户交易资金存放在自己的江西银行账户内，提现为从自己的江西银行账户转账至自己绑定的银行卡，属于跨行转账，完全即时到账。无银行存管的平台，提现为从平台账户转账至用户绑定的银行卡，平台需准备供用户提现的资金，一般为n个工作日才可到账。用户通过江西银行提供的实时提现功能，可在任何时间完成200万元/日的提现，而通过大额提现功能，可在工作日9：00-16：00完成无限额的即时提现。无银行存管的平台，因担心挤兑风险，一般提现限额为平台指定，而一旦平台出现信用危机，用户可能面临无法提现的风险。用户在平台内查询的资金流水为江西银行提供，具备法律效力，可证明用户与借款人之间的真实借贷行为。而无银行存管的平台（含第三方支付公司托管的平台）资金流水不受法律认可，无法为投资人提供全方位的法律保障。对接江西银行实现“直接存管”的平台有：
熊猫金库、金蛋理财、钱香金融、广信贷、51人品、和信贷、银豆网、投友圈、万盈金融等。
微商银行：
用户信息和资金全部在徽商银行存管，平台不直接经手客户资金，也无权动用客户在银行存管系统的资金。投资人通过银行存管账户投资成功后，资金将直接进入借款人账户，保证交易真实和投资人资金安全。徽商银行为所有投资人都开设了一个存管账户。绑定银行卡的作用是针对于日后的提现操作。银行存管后，用户提现不需要平台审核，到账时间为实时到账，投资人可以在7*24小时内进行随时提现。可以通过网站快捷充值和网银充值直接转入银行存管账户。对接微商银行实现“直接存管”的平台有：
理财范、诺诺镑客、爱钱帮、365易贷等。
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