维基揭秘大概谁也没有想到，互联金融平台第一梯队企业京东金融，在2017年年初就被抓了典型。
2月17日，新浪微博大v曹山石在微博爆料，央行金融市场司向银监会、证监会、工商总局等下发《关于商请京东“白拿”业务定性的函》（下称“函件”），函件称互联网金融风险整治办公室对京东“白拿”业务进行初步研究分析，决定将其纳入互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治中。
函件指出，京东金融存在涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、在理财产品发行中涉嫌误导欺诈等一系列问题。
“京东白拿”是京东金融推出的一款消费场景产品，该产品脱胎于京东金融以前的“0元购”，于2015年8月正式上线京东金融页面，2017年1月10日下线。而上述《函件》落款时间为2017年1月17日。
而《函件》附件详细地描述了京东“白拿”的交易架构：1、消费者通过京东金融平台注册成为广州金融资产交易中心有限公司（下称“广金中心”）会员，购买广金中心发行预期最高年化收益率为5.3%的理财产品。
2、京东关联公司委托中融信托设立事务管理类单一资金信托，向京东消费者发放信托贷款，京东关联公司为受益人。中融信托将贷款发放至京东商城账户，由京东商城向消费者配送白拿商品，贷款年息5.5%。
3、贷款到期后，消费者指定京东金融将本息给付中融信托，信托贷款还款为消费者在京东金融平台上投资理财产品的收益。
以消费者购买32G黑色iphone7为例，在京东“白拿”中，该商品的原售价为5199元，而白拿价为0元；消费者投资一笔金额为103980元的理财产品，选择存放365天，期满后可拿回本金。
其中，理财产品收益为103980*5.3%=5510.9元，信托贷款利息为5199*5.5%=285.95元，本息为5484.95元。可以看到，理财产品收益比信托贷款的本息多25.99元，但并不属于消费者。
《函件》还提到，该理财产品投资的风险承担责任不明确，这说明该交易组合中可能隐含其他若干未明示的交易与利息分配关系。若进一步细分，交易组合中还包括金融产品销售、支付结算等交易、交易主体在整个交易组合中的不同交易中分任不同角色，权利义务关系复杂嵌套。
《函件》披露，广金中心的该理财产品初步估算为3000万元，至多有30万投资者，根据《证券法》相关规定，该行为涉嫌未经批准擅自公开发行证券。此外，广金中心投资资产未进行披露，涉嫌资金池业务。
因此，京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券。
此外，《函件》还提到，京东金融仅要求参与“白拿”的消费者还是平台注册用户，未对其风险承受能力测评，也未揭示理财产品风险。
这一函件的曝光如一个惊雷，迅速在网络上扩散。几个小时后的19点，京东金融在其官方微信号上给出了声明：1、京东金融未收到相关监管部门关于《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》，对于坊间流传出该文件，我司表示震惊。
京东金融没有直接回应是否被整改！但是，事实上回应上避重就轻（表示未收到上述文件），采用否认一个细节（未收到文件）来混淆整件事情。
事实上，京东金融当然不会收到这份文件。因为这份文件，白字黑字清清楚楚的写着，是发给银监会、证监会、工商总局办公厅，以及北京、广东省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。而不是发给京东金融的。
然后，声明又说“我司表示震惊”。
京东金融很牛逼，公司也能像人一样充满感情，能震惊。只不过，能否再具体一点，这个震惊的点在哪里呢？对相关官方机构的工作震惊（这函也能流出来）？对被纳入专项整治而震惊？还是什么都不知道一脸懵逼的震惊？......
2、京东金融在跟监管层保持主动沟通，秉持“拥抱监管，主动合规”的理念，将严格按照监管要求开展各项业务。尤其在产品合规性和保护用户利益方面尤其谨慎。“京东白拿”作为京东金融推出的一款消费场景产品，一直以优化用户体验为核心。同时，在“京东白拿”产品宣传及购买流程中，严格履行理财风险提示义务。
关键词：在（表示ing）、跟监管层主动沟通。沟通什么内容呢？将严格按照监管要求。。。。。。尤其产品合规性和保护用户利益方面尤其谨慎。（这句话两个尤其，在我学生时代，特别马虎，老师于是一直强调不能马虎。）
3、京东金融一直把用户利益放在第一位，用户利益无小事，未来京东金融将继续就如何保护用户权益与监管和各方保持沟通，不断改进。
和第二条一样，继续沟通。
4、对于金融领域我们始终心存敬畏，对于相关监管部门提出的宝贵建议，我司将高度重视并积极改正。
终于间接承认了：对于相关监管部门提出的宝贵建议。并且，表态了：高度重视并积极改正。
只是不太明白，秉承用户利益第一位的大公司京东金融，为什么不直接回答用户的问题，而是绕这么大的一个弯弯呢？如果直接点，删掉前三条声明，直接用最后一条，多清楚明了！互联网公司不应该是讲究用户体验至上吗？一句话能说清楚的事情，要铺垫三条！
回到标题。
2015年下半年，互联网金融平台不断的爆发问题，P2P平台频现跑路和倒闭；2016年4月份，相关监管机构开展互联网金融风险专项整治工作，2016年10月份，国务院办公厅发布通知的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》对外公布。
2016年12月9日，中国人民银行副行长潘功胜表示，在第一阶段摸底排查工作的基础上，全国初步确立清理整顿阶段的重点对象。下一步，各地将根据重点分批次检查、整顿。
2017年2月，大公司京东金融首先爆出，被央行纳入金融互联网风险专项整治中。
大公司是不是有一种示范效应？这或许告诉我们，互联网金融公司长夜已至。
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