最近，网上热传一个帖子《我那么努力，有两套房却不得不离职，到底哪里出了问题？》。
发帖的是个二孩爸爸，他说自己和老婆都出身农村，他读完研究生后在深圳的世界知名企业工作，然后辛辛苦苦贷款买下了第一套房。
去年生老二后，老婆就辞职回家专心带娃，全家老小全靠他一个人生活。
看着深圳房价高涨，他又用全部存款和抵押第一套房的70万买了一套300多万的学位房。
这样两套房每个月光还房贷就要花掉3万。
他的工资全部用来还贷款了，生活的开支就靠公司的奖金和分红。
但因为最近公司的变动，他不得不被逼辞职，一时间又很难找到能够负担得起家里开支的工作。
想卖学位房，又发现现在房市低迷，很难出手，所以这个家一下子陷入了困境。
这两天和拍爸讨论这个帖子，我俩都觉得特别唏嘘。
在号称全宇宙最高房价的深圳，拥有两套房产，不菲的收入，贤惠的妻子，两个可爱的娃，看上去这个男人绝对是妥妥的人生赢家。
但到了快四十岁的年纪，却因为一个工作变动，一下子整个家都陷入了经济危机，问题究竟出在哪里呢？
想想看，买学位房、生二胎、老婆辞职，这三点对这个家来说全是奢侈品，但他们没太多考虑就都做了。
我想，不单单是工作变动，如果这个家庭里的农村老人任何一个生大病，都会让这个家够呛。
看到这个帖子再联想到我们自己，二胎，房贷，没有退休金的父母，万一工作有变，想想都后怕呢，朋友圈一个妈妈说：咱们这些供楼供小孩的所谓“中产”，跟以前有宿舍住，孩子在家门口上学，没什么积蓄的工人阶层是一样的。马克思说，工人阶级就是无产阶级啊。
感慨之余，也忍不住想想，虽然很多家庭看上去风风光光，但一旦有什么风险或者意外，咱们能不能抵御过去？
想起一句话，“抵御风险最好的方式就是理财”。
每一个家里掌控钱袋子的主，咱们都做得怎么样呢？
别把所有鸡蛋放进同一个篮子 我以前在“钱”上完全是个傻白甜，一发工资就全部存到银行。对股票基金之类的投资都嗤之以鼻，觉得都是些不踏实的投机行为。
结婚后，我成了家里的财政大臣，慢慢闲钱多了起来，银行利率越来越低，都扔银行觉得有些太可惜了。
于是，我这个理财小白买了本《富爸爸穷爸爸》，看完后完全刷新了我的金钱观。
原来，一个家庭想要一辈子不被钱所累，还真得掌握一定的财务知识。
经过了快十年的修炼，我在理财上也算有了一些自己的实践和经验，当然在专业人士看来我绝对还是个门外汉。
但作为一个最普通的妈妈，我还是想给同样是小白的妈妈们，聊一聊那些最基本的理财心得。
如果关于理财，要是只能讲一句话，我想那就是“别把所有鸡蛋放进同一个篮子里。” 鸡蛋全部放进一个篮子，篮子破了，就全部都没了。最浅显的道理，也是最大的警醒。
把钱放在不同的地方，这样才能分担风险。那钱要怎么分配才是最合适的呢？
目前国际上被公认最合理稳健的家庭资产分配方式就是“标准普尔家庭资产分配图”。
4：3：2：1的分法一目了然，这是在调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式。
小莉家目前的资产分配差不多也是按照这个比例来的，具体来说说看：要花的钱 这个最好理解，要花的钱，就是咱们平时随时要用的到。
除了每天的柴米油盐，生活偶尔也会有些状况，比如换个家用电器、生小病去医院，大到失业，每一件突发事件都需要用到这笔钱。
每个家庭大概都有活期的银行账户，关键是应该放多少钱进去。
标准普尔的建议是家庭总资产的10%，3-6个月的家庭支出。
我和拍爸商量后，大概是放了足够6个月的家庭支出。那个深圳的二孩爸家一下子陷入困境，也跟这个账户里预留钱太少有关，所以一下子周转不开。当然还有很多人，是这里面钱放太多了。
保命的钱说起这一块，每次我一看到朋友圈被各种重病筹款的信息刷屏，除了同情和尽点绵薄之力，最大的感叹就是为什么不在健康的时候给自己留一份保障呢。
人一过三十岁，基本上都是上有老下有小，作为家里的经济支柱，一个生病和意外，很可能整个家就到绝境了。
我们全家几年前在香港买了重大疾病保险，一旦我们得了保单中规定的50多种重大疾病之一，就可以获得一笔钱来应急。
这样，整个家庭大部分的风险就被分担掉了，老了以后还有一笔储蓄。
重疾险是越年轻买越便宜，比如我给宁宁买的，同样的保额，保费就只有拍爸的1/4。
每个家庭的经济能力不同，重疾险一般也并不便宜，我觉得总支出最好不要超过年收入的10%，以免压力太大。先给家里最大的经济支柱买，然后再是其它大人和孩子。
身边也有不少人在质疑保险，比如理赔困难、条款不清楚、甚至还有人买保险上当受骗。
风险，是来自于你不知道自己在做什么。
所以，买之前，一定要做足功课，不管是国内的还是国外的，都要选择大型的保险公司，把每一个条款研究清楚，仔细对比，千万别在鼓动下稀里糊涂地就买了。
咱们买保险是为了分担风险，不要因为疏忽让自己置身于新的风险之中。
生钱的钱做好了基础的保障工作，想靠钱来生钱，就需要一些风险比较大的投资了。
作家伏契克说：“人们啊，我是爱你们的，但你们可要警惕呀！”在投资时，我们就时常需要这种小心翼翼的提醒。
我第一次接触股票，是因为当时在报社工作，因为工作关系和一位多年的金融界人士成了朋友。身边号称懂股票的人也不少，但了解下来我觉得他最靠谱，在他的推荐下，买下了第一只股票。
像我这种对股票一窍不通的人，想法就是当个长线投资，买一只放在那里，等小拍上大学的时候再取出来。
之后中国股市大起大落好几回，我几乎没有关注过这只股票的涨跌情况，在我心里，反正是长线投资，短期的涨跌都无所谓。
四五年后，我几乎都忘记了股票的账号密码，想起来登录看看的时候，发现竟然已经涨了三倍。闺蜜取笑我是看不懂K线图的“股神”，我说：“你有我的定力，你也是股神。” 我的经历只是个例，能赚钱或许是因为有大神指点，或许纯粹就是运气好。
但巴菲特说过一句话，“若你不打算持有某只股票达十年，则十分钟也不要持有。” 我想，像我这样的长线投资方式，大概就是歪打正着。而且对于没有太多时间去学习和研究股票知识的妈妈们来说，这大概也是唯一可行的方式。
风险比较大的投资，有时候心态比技术更重要。
所以这部分钱必须要有合理的占比，不能看到股市热就投进去家里80%的钱，房市热了又拿出90%去炒房。
要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才会有平和的心态做从容的选择。
保本升值的钱 最后这笔钱，是占比最大的，是一定要用，并且要提前准备的钱。
比如家里的养老金、孩子读大学的钱、准备留给孩子的钱等等。
既然是一定要用到的，那就得保证钱不能有任何闪失，收益不用高，只要能抵御通货膨胀，又稳定安全就好了。
这笔大钱很难一下子赚到，需要慢慢攒出来。但攒钱又谈何容易啊，经常一不留神就用没了。
我自己做了一个稳健型的基金定投，准备用来将来和拍爸养老。每个月都会从银行卡里自动扣出一笔钱来买基金。
我觉得这样省心的强制型储蓄，还挺适合每个月有固定收入家庭的。
两个娃的教育基金呢，我给她们都买了教育储蓄险。每年固定交保费，等到了孩子成年后，都会分几次给到她们，上大学和刚入社会的钱，基本就无忧了。
基金定投和教育险，一是逼着自己攒钱，二是收益会比银行的定期高一些，不会出现20年前6000块能买一套房，20年后只能买台电脑的杯具。
啰嗦了这么多，小莉写完还觉得心慌慌的。自己既不是专业的金融界人士，更没有在理财上有多大的成就，只是看了这个帖子后在妈妈群讨论，才发现好多妈妈对投资理财也是一头雾水，所以分享下自己这几年做出的努力。
如果能让一些妈妈意识到，为了让家这艘小船长久地抵御风浪，是时候学学基础的财务知识，理一理家里的钱了，这就是我最大的欣慰。
毕竟，比起翻时尚化妆杂志，愿意翻经济投资类书的女主人实在太少了。
总之，理财和育儿也差不多，都需要通过不断地学习，才能拥有自己的判断力。
坚持定好的目标，抱着平和的心态，像一位老练的船长紧紧把握好生活的方向，这样我们的小家就始终能在颠簸和风浪中平稳前行。
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