相信这两天大家一定被发生在山东聊城的“辱母杀人案”刷屏了，原本平静的周末，被这样一则寒心的新闻打破，老编跟大家的心理一样不好受。老编不是法律专家，不好对这个案子做出什么样的评述，
老编关注的是案件背后的民间借贷问题——野蛮生长，吃人不吐骨头的高利贷。
“辱母杀人案”的真凶——高利贷
根据《南方周末》的报道，涉案人的母亲苏银霞因为工厂资金周转困难向某地产公司借款，前后累计借款135万元，约定月息10%，之后虽然陆续归还现金184万元，以及一套价值70万元的房屋，但是依然难以还清欠款。最终，苏银霞遭受到暴力催债……
案件发生始末如下图：
相信有经济常识的朋友肯定发现了，问题就在于月息10%，那么岂不是年息能够高达120%，那这个不就是赤裸裸的高利贷吗？
借款人已经累计还款接近260万元却无法偿还本金只有135万元的借款，这个问题才是真正的根源，才是惨剧发生的原因啊。
那么高利贷到底是如何产生，如何摧毁正常人生活的？
高利贷是如何产生的？
根据著名的革命导师马克思在其《资本论》中的论述，高利贷资本并不是凭空产生的，高利贷的存在是随着商品生产，商品交换的发展以及货币的出现而产生的。因为所有人手上的钱仅仅是抓在自己手中的话，是没有办法产生任何的收益的。
于是就会有聪明人将手上的钱以收取利息为条件放贷出去，从而实现货币的保值增值。
马克思认为：高利贷资本具有着严重的剥削性特征，他以小生产者的存在为条件，它不仅剥夺小生产者生产的所有剩余产品，甚至于侵吞他们的生产资料，
小生产者在没有任何财产可以出卖的时候，甚至卖儿卖女，卖身为奴来偿还债务，高利贷成为了封建时代平民破产的重要原因。像著名的红色样板戏《白毛女》中的黄世仁就是标准的一个高利贷放贷者，而杨白劳最后也是因为高利贷而被逼自杀。
高利贷具有下述几种特征：
一是利息率极高。
从历史上来看，高利贷的利率往往并没有最高上限，一般年利率都在30%以上，最高的可达到200%-300%，像上述的案例中年利率就高达120%，这种极高的利息已经完全超出了还贷者的还款能力，从而导致了一系列悲剧的发生。
二是高利贷是非生产性的。
众所周知，正常的金融是生产性的金融，正常的金融是通过资金融通扩大产品的再生产，但是高利贷却是通过极高的利率，剥夺贷款人的所有财富为目的，所以完全不顾及人们再生产的能力。
理论上说，高利贷是一种极为原始的信贷方式，随着社会生产力的发展，高利贷本该被历史所消灭的，然而在中国高利贷却呈现出一种遍地开花的趋势。
高利贷为何依然存在？
我们上面已经说了，高利贷是小农经济或者封建经济的一种产物，
它存在的根源在于社会生产力和金融体系的严重落后，
理论上来说，新中国建国之后高利贷就已经被消灭了。但是，随着改革开放之后，高利贷却出现了死灰复燃的趋势，为什么我们有发达的经济体系，有着红红火火的互联网金融，但是高利贷却是屡禁不止呢？
老编认为，高利贷发生的基础是个人与中小型企业的融资难问题。
无论是商业银行，还是网络信贷都有着一种强烈的抵押物需求，商业银行基本上是无抵押不贷款，只要是生产性的贷款都会要求抵押，但是对于大多数个人和中小企业而言基本上难以有足够的抵押物去抵押，没有抵押就基本上难以从银行中借到钱。再加上企业的资金周转往往是急需的，但是商业银行的贷款流程却极度冗长，按照很多企业家朋友的说法，等着银行放款基本上是黄花菜都凉了，所以在资金需求急迫的情况下，借高利贷往往成了大多数人迫不得已的选择。
山东某银行信贷员称，经营未满三年，因此没办法办理经营贷款。这已经是第二次向信贷员询问，第一次时，信贷员甚至说，政策是不给小微企业贷款，小微企业的家人和亲戚也不行。
很多企业，没有办法，只得寻找民间融资，最终死在了民间借贷。
2011年9月20日，温州眼镜行业龙头企业浙江信泰集团董事长胡福林失踪，并于9月21日确认由于负债过高、资金链断裂而逃跑。而相关报道显示，紧接着在9月22日一天，温州就有9个老板跑路，网上还爆出了一份《温州老板跑路清单》，涉及金额从几千万到十几亿不等。
不过，3月10日，周小川行长在出席十二届全国人大五次会议记者会时表示，
“融资难、融资贵”的问题，这种现象近年来依然始终存在，但是中小企业、小微企业的融资比例实际上每年在上升。
希望这次案件能够成为一个起点，促进中国金融体系，尤其是小微金融的尽快成熟。
高利贷到底有多可怕？
于欢，只是中国底层灰暗民间借贷的一个缩影，暴力、色情、艾滋病催收……这个江湖充斥着无数的灰暗与暴力，看看这些题目就知道了：
1、裸贷女孩被逼肉偿
2、天津小伙3700元晚还两小时被逼卖房
3、监狱改造模范深陷民间借贷二进宫
4、艾滋病催收队全年无休
……
一、高利贷违法吗？
本金受保护，高于一定范围不受保护。
我国规定贷款利率如高出36%，将不受到国家法律的保护。
未高出的部分仍受法律保护。值得注意的是，按民法通则规定，无论利息多高，借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。
通常所说高利贷指贷款利率高出36%的贷款。只要不违反法律的强制性规定，民间借贷关系都受法律保护。如果违约，可以协商，也可以通过民事诉讼的途径解决。
而对于非法吸收公众存款、集资诈骗、金融传销、高利转贷、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为，应当依据相关法律法规予以严厉打击和惩治。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息，人民法院应予支持。
因此，可以得出本金受保护，但“高”于一定范围的贷款利息不受法律保护的结论。
二、高利贷攫取“超额”收益有何猫腻？
隐匿真实利息或用“砍头息”。
放贷人会跟借款人签订“假”合同，把高利贷的利息写成本金或者一次性扣除半年利息之类。这种方式称为“砍头息”。
举个例子，借款100万，月息6分，当月实际到手只有94万，6万被作为利息扣除。
我们听到“一毛的月息”，实际上高利贷的资金价格都是指1元钱的月息，6分相当于年利率72%，1毛的年利率则接近120%，比5.31%左右的银行借贷（年）利率至少高出14倍。
此外，据业内人士介绍，
高利贷公司在放贷时会提5%的“坏账风险金”，这也构成了高利贷公司的收入。
此外，高利贷计算时间方面也大有不同，分日息、周息、月息等等，如赌场附近借贷的通常是10%的“隔夜息”。借钱时，借款人一般含混地说一个周息10%或是20%，换算成金额，借1000元，一周还100元的利息，觉得还可以接受。其实算起来非常简单，周息10%，月息大概为40%，而年利率则会高达40%*12=480%
高利贷行业有句名言：先扒皮，在抽筋，最后在榨干骨髓。
放高利贷惯用故意拖延借款人的还款时间的手段，到期债主能还上，要么关机，要么消失几天。因为合同很多会写入每天30%的违约金，这个数额5天就已经能翻到3倍了。
三、高利贷公司如何收债？
道德扭曲的暴力催收。
对方走到哪，跟到哪；卷张席子到对方家里打地铺；去对方家里和办公室里泼油漆；只要不开门就一直敲门喊着还钱等等。在高回报面前，确保还款就成了高利贷公司的重要任务。
有高利贷人士戏称“催收”是公司的核心部门。
有曾经经历过高利贷催债的小伙伴称，对方会派黑社会人员强行扣押财物；侮辱性的短信更是直接群发给亲朋好友，甚至还有黑社会人员会“友好”的去接送自家上学的小孩。
早先据报道，有艾滋病催收团队号称，没有讨不回来的债，忙的一年都没有休息。
在利益的驱动下，艾滋病人成为催收的“王牌人士”。
真的缺钱怎么办？
老编没办过实业，对于企业缺钱还真的是爱莫能助，但对于咱们在座的每一个人，如果真的缺钱了，我还是可以提供些实质性的建议~
方案一：信用卡取现
信用卡可以取现急用，这个大家应该都知道，但是手续费和利息都很高，一般也都是按月复利计息。比如，招行取现手续费是1%，最低10元，每天利息万分之五。
方案二：申请消费贷款
这里说的贷款跟企业贷款不一样，主要是给你用于装修、结婚、买车、旅游、出国留学等消费所用，贷款年利率一般在7%～12%，而且大多银行的这种消费类信用贷款都是不要提供抵押物的。
方案三：支付宝、京东等主流平台贷款
像蚂蚁借呗、京东金条也推出了现金借贷业务，借贷和还款都很方便。
就拿马云爸爸家的蚂蚁借呗来说，它给每个人能借到的额度是不一样的，日利息万四或者万三不等，重点是没有复利！
贷款到帐时间很快，而且你还能选择每月先偿还利息，到期后一次性偿还本金。
方案四：P2P贷款
P2P网贷也是近些年兴起的比较热的借钱方式，但是因为P2P鱼龙混杂，借钱的利率差距也较大，大家还是要擦亮眼睛。
最后老编汇总了个表格，大家可以更直观的对比各种方案：
而在经商、投资、发展的道路上，老编希望大家千万不能盲目利用高利贷加“杠杆”，
财富道路还是应该稳字当头。
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