自动化趋势冲击金融投资顾问领域

自动化正冲击个人金融领域最个人化的业务之一：投资建议。各类金融公司纷纷推出自动化顾问服务，在这一领域展开竞争。

Alpha Financial Advisors的主管Ann Gugle。 图片Belleme for The Wall Street Journal

自动化正冲击个人金融领域最个人化的业务之一：投资建议。

在过去10年，券商和独立公司里的金融顾问通过帮助个人构建投资组合并制定金融计划，服务的资产规模已达到数万亿美元。这些顾问的年度管理费为这些资产的1%左右，顾问们表示，这是他们应得的，因为他们理解客户的特殊需求，在市场下跌时能够提供保障。

Betterment LLC、Wealthfront Inc.等一群新的竞争者，加之领航(Vanguard Group)等知名公司的举措表明最个人化的金融服务可以通过网络、电话或视频会议来完成，费用根据客户的需求而不同。这是科技影响力的最新例证。这些服务的目标是以非常低的价格提供足够高质量的建议。

这种转变对于那些把投资建议作为一个稳定利润来源的金融公司，以及试图以更低价格建立新业务的竞争对手来说意义重大。这也可能意味着消费者每年可以节省数百万的资金，可能壮大投资建议的整体市场。

领航的服务将电脑驱动的算法建议与通过手机、视频和邮件进行人工咨询结合起来。该公司表示，其服务的资产在第一年增加至大约350亿美元，在上个月月底增至830亿美元。