据报道，第三方支付机构直连银行的模式将被切断，央行牵头成立线上支付统一清算平台（业内简称网联）的方案已经成形，计划今年年底建成。网联成立后，将承担第三方支付机构的集中清算职能。
据了解，“网联”功能上与银联类似，但主要针对非银行支付机构发起的网络支付业务以及为支付机构服务的业务，满足基于支付账户与银行账户（含电子账户）的网络支付跨行资金清算处理。
“网联”建成或对银联造成影响(图源：Reuters/VCG)
切断第三方支付与银行直连模式
建设网联平台的最大意义在于切断大量第三方支付机构直连银行的模式，回归支付和清算相独立的业务监管规则。
目前多数第三方支付机构都是直接对接银行接口，绕过了独立的清算机构，这种模式存在一定的风险漏洞。上述第三方支付公司相关人士透露，目前支付机构在线上90%的业务已经不走银联通道，直连银行，并且不少支付机构都自建平台系统。
央行副行长范一飞此前也透露，网联平台的定位是公共属性、安全性、便利性，鼓励创新和公平竞争，目的是提高支付机构的清算效率、交易留痕、资金可追溯、风险可控。
这也是为防止每家支付机构都自建平台系统、各自为战，不能共享、不能互联互通。这是对社会资源的极大浪费，不同的技术标准，也会造成风险漏洞。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，对央行而言，网联成立后，第三方支付机构与网联一点接入，即可接入所有银行，可大幅缓解重复投入的情况，也落实了支付与清算分开的监管要求。同时，对第三方支付企业而言，可以大大节约其银行渠道拓展与维护成本投入，第三方支付企业比的不再是谁的银行渠道多、谁的清算成本低，而是谁能为客户提供更多更优的支付场景和体验，可以督促第三方支付企业集中精力拓展场景，优化用户支付体验，回归到支付的本业上来。
或成为银联竞争对手
在分析人士看来，未来网联平台主攻线上清算业务，银联可能主攻线下清算业务，不过由于银联目前不仅涉及线下，也涉及线上，这两个清算机构之间可能会存在竞争。
马骏表示，目前来看，监管层也在大力推进此事，第三方支付愿意推进，主要是银行以及银联在沟通以及业务交集方面可能会存在一些问题。
薛洪言表示， 网联和银联是以接入机构来区分的，第三方支付接入网联，银行接入银联。但第三方支付并不局限于线上，也有线下业务，同样，银联虽然主攻线下，但也做线上业务。随着移动支付的发展，线上线下的界限正变得越来越模糊。前期央行放开清算牌照，网联极有可能获得清算牌照，具备和银联同样的业务模式和空间，成为银联竞争对手。
保证中立性
另有消息称，网联只做清算业务，并不涉及支付，保证中立性。作为统一的支付清算平台，中立性是核心要求，如果既做裁判本身又参与到支付业务中来，网联将丧失立足的基础。
中国第三方支付市场发展繁荣，但在其迅速发展的过程中，也出现了诸多问题。
主要问题在于金融监管问题。第三方作为款项的保管人，并不具备对资金的所有权。但随着用户增长，机构中的资金沉淀量巨大。若没有相应的规范对其进行监管，就有可能出现交易资金被挪用或第三方支付机构破产的风险。
目前中国提供第三方电子支付工具的企业超过50家，第三方支付机构、银行与银联、企业内部的支付平台等之间的支付业务重叠较多。银行是第三方支付机构的重要战略合作伙伴，拿走了很大比例的收入，但个别银行用低于第三方支付机构的费率与其展开低端竞争。大多银行认识到网银业务的重要性，发展基于网银、针对用户的在线服务。随着业务重叠比例的增高，恶性竞争增大，各个支付服务在服务质量、诚信安全等方面出现问题，最终损害用户利益。
“网联”的诞生，意味着打破了第三方支付市场的现有格局，这就是一场被掀起的整风与洗牌合二为一的运动。它的中立性将确保强有力的金融监管并且排除低端恶劣的竞争模式。所以，为了网联的顺利推出，各方在网联运作的机制体制和业务范围的界定上，中立性是首先也是必须要确保的。
评论 (0)