为私人客户提供财富管理服务的银行业者把目标瞄准中国与日俱增的财富。 诺亚等财富管理公司，以及中国招商银行和中金公司的旗下部门，正在大力争取主流银行的私人服务业没有照顾到的富裕客户。 这种争取中国国内财富管理市场的背景是，中国祭出监管举措严控风险投资产品及资本外流。但业界人士表示，对于客户财富来源的尽职调查程序是中国财管业者的最大风险或挑战。
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“政府正试图整顿、并试图将这些资金引导到拥有透明投资计划且处在监管之下的渠道，”中金财富管理部负责人吴波称，“这正是我们的优势。”
据报道，中金管理着约1000亿美元的私人财富，吴波称资金流向理财经理的情况，对中金这一类的公司而言是一个重要的商业契机。
根据为财富管理公司工作的银行业人士和顾问，业者们如今锁定小型城市，这里的富人传统上仰赖影子银行业投资产品，这类产品承诺高回报，但流动性和透明度均不高。
他们表示，自去年以来北京当局出手管控资本外流，亦为中国国内财富管理公司开启商机。
过去几年，中国国内私人财富市场迅速增长，今年料达到28万亿(兆)美元，为中国2016年国内生产总值(GDP)的近三倍，成为仅次于美国的第二大私人财富市场。
但据诺亚称，只有约10-12%的中国高净值人士接受专业理财经理的服务，这个比例低于韩国的近20%，以及美国和欧洲的55-60%。高净值人士是指可投资资产在1,000万元人民币以上的人士。
据咨询机构贝恩公司和中国招商银行6月公布的一份研究，中国有22个省份的高净值人群超过2万人，其中有九个省超过5万人。
该研究报告指出，区域财富分配现在变得更加均衡，中国中西部及一带一路相关地区的富裕人数明显增加。
诺亚总裁林国沣(Kenny Lam)表示，在温州等地，“你见到一些人，但你不知道他们身价上亿，他们就穿着T恤和牛仔裤，说‘Kenny，你能教教我私募股权的东西吗？’。”
银行人士称，随着理财经理更加广泛地推销自己的投资建议和产品，加上人们对于多元化投资渠道、使其不再限于银行存款和房地产投资的意识逐渐增强，这一比例可能会上升。
一家与理财经理有合作关系的咨询公司的一名高管表示，在国内市场上，瑞士信贷和摩根大通等大型国外对手，对中国的理财经理几乎不构成竞争压力。
监管限制和不太完善的资本市场，致使部分全球性银行无法在中国开设私人银行业务。
“我们看到二三线城市许多企业家都比较低调，”诺亚总裁林国沣(Kenny Lam)表示，他指的是人口在700万至1,000万左右的城市。
但财管顾问人士指出，财管公司抢进较小城市，也引发对于风险管理、适当制衡、以及财管公司是否审慎检查客户背景等疑虑。
另外，这也刺激了对于合规主管人才的需求。
对于客户财富来源的尽职调查程序，“我会说，这是中国财管业者的最大风险或挑战，和外国同业一样，”一名咨询公司高管称。
这名高管表示，在中国，尽职调查程序尤其棘手。这名高管称，中国的公司治理文化较松，有时甚至连确定公司所有权结构都很困难。
“在中国，“了解你的客户”(KYC)程序很重要也很困难，在很多时候，财富的真正来源并未披露，”这名高管称。
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