近日，央视《今日说法》主持人李晓东与建行北京分行信用卡纠纷案，再次引起公众对信用卡“全额计息”规则的关注。
澎湃新闻检索中国裁判文书网发现，在认定银行因用户逾期还款收取的利息、复利和违约金是否过高时，有的法院适用或参考《最高法关于关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》）中规定的利率；有的法院认为，《规定》第一条已明确金融机构因发放贷款等相关金融业务而引发的纠纷，不适用民间借贷案件。
《规定》系最高法于2015年8月发布的一部司法解释，同年9月1日起施行。其中第二十六条对民间借贷利率作了规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
因“全额计息”引发的信用卡纠纷案件中，法院能否适用或参考使用《规定》的民间借贷利率？
“我认为是既不可以适用，也不可以参考，这是两类不同性质的交易。”中国法学会银行法研究会秘书长潘修平在接受澎湃新闻采访时说，如果法院在审判中适用该《规定》，那就是将金融机构等同民间借贷平台，降低了金融机构的身份。
潘修平说，银行是持有牌照的金融机构，开展业务有自己的规则，《规定》是针对纯民间借贷的，其主体双方均是民间的，这是两类性质的法律关系。
潘修平认为，针对信用卡“全额计息”规则产生的纠纷问题，若争议较大，可以由银监会出台规章或者由最高法出台类似《规定》的解释，对信用卡利息和违约金的问题予以规范。
对外经济贸易大学法学院教授宁红丽在接受澎湃新闻采访时也建议，法院审理信用卡纠纷案件，在准用《规定》时应十分谨慎。
她说，银行信用卡业务框架的核心内容包括多项内容，如，通过透支形成借贷关系、持卡人按期还贷可主张免息期内的免息、免息期内未全额还贷，全部借款都要计收利息等制度设计。
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