假黄金骗真钱190亿 中国银监会痛批监管漏洞

北京时间2月2日，发生于2016年的“假黄金骗真钱190亿”案的离奇细节公布。中国银监会发文痛批银行业金融机构内控管理缺陷。

中国银行金融机构内部管理漏洞引关注（图源：VCG）

据中国银监会通报：陕西、河南两地银监局在排查过程中发现，多名外部不法人员横跨两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元（1元人民币约合0.157美元）贷款。

据报道，河南省和陕西省交界的灵宝市，以黄金矿藏知名。在当地，用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见，甚至形成了一种“炒金模式”。假如，每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20％计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8,000克黄金，再将8,000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1,200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆。

借助这种方法，有人从金融机构套取了大量贷款。报道称，在2011年至2015年间，张青民与其亲朋组成的犯罪团伙，组织亲朋制作掺钨假黄金，并用其亲朋与公司员工多次用掺假黄金质押在银行或联社骗取贷款；各笔贷款到期后，该犯罪团伙采用还息不还本，出资几百元钱雇佣他人签订虚假合同续贷的方法延长实际贷款期限。

贷款期间，若因金价下跌而不能达到质押额度，他们便会补仓掺假黄金以维持额度。相同方法被应用在其他银行业机构。多个信源表明，张青民涉嫌抵押给另一家银行业机构的假黄金，钨的含量占62％左右，黄金约占38％。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块，能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，很难发现。