如果想买房子，但信用状况不佳、收入太低或者没足够存款支付头期款以致于没办法取得房贷，也许可试着申请联邦房屋贷款（FHA Loan, Federal Housing Administration insuredloan），这是由联邦政府核可银行所提供、联邦住房管理局保险的房屋贷款。
联邦房屋贷款与传统房贷有何不同？
这类贷款由联邦住房管理局保险，贷款银行可安心借钱给条件不是那么好的顾客；借款人本身也要付出代价，必须在交屋时支付1.75％的预付房贷保险费，不论头期款是多少，之后，如果头期款低于10％，买方必须在FHA贷款期内每月支付房贷保费，头期款比例如果超过10％，11年后可取消支付保费。
那么，联邦房屋贷款与传统房贷有何不同？
针对所需的FICO信用分数。通常至少580才能获得FHA贷款，分数500到579之间需拿出至少10％的头期款；传统房贷通常要求FICO信用分数至少达到620。
针对头期款。您可获得低至3.5％的头期款； 据消费者金融保护局称，传统房贷通常要求的头期款是5％至20％。
针对房贷保险。举借传统房贷，头期款至少20％就不需要房贷保险， 如果头期款低于20％，将需支付私人保险或PMI， 一旦贷款与房屋价值比率（loan-to- value ratio，房贷余额除以房产评估值）达20％，就可停付保险；如果举借联邦房贷，需要在一开始预付保险费、之后再按月付保费（细节如前述）。
针对贷款额与收入比（debt-to- income ratio，DTI）。DTI是将每月支付的债务金额除以收入，债务包括车贷、租金、房贷、学贷、分期付款、子女赡养费、信用卡最低缴款额等等，数值愈低愈好，联邦贷款所要求的DTI值较宽松。
针对购屋限制。传统房贷可用来购买度假屋、投资房产或购买主要住宅，举借FHA则只能购买自住房产。
针对障碍来看，传统房贷遇到的处理过程和检测等障碍较少；例如，FHA设有房产最低标准，如果不符合，卖方或买方可能需要付维修费才有资格贷款，也许会包括油漆剥落的处理。有些屋主不想和举借联邦贷款的买主打交道，免得惹麻烦。
针对贷款限制。联邦房贷的贷款限制通常比传统房贷低；以2018年为例，根据美国住房和城市发展部的数据，在低房价区，房贷限制可以是30万元， 而在高房价区，FHA贷款限额接近70万元，在阿拉斯加州、夏威夷、关岛和美属维京群岛，FHA和传统贷款限额均有例外，单房贷款限制超过100万元。
选择适用的贷款
究竟该选择联邦房贷？还是传统房贷？可根据以下要素评估：
第一项是FICO信用分数和信用史。对信用状况不佳的人来说，联邦房贷恐怕是唯一的选择。
第二项是可负担多少头期款。如果没能力支付大笔头期款，联邦房贷是最佳选择，要求的头期款最低额是3.5％，传统房贷大多数要求头期款5％至20％。
第三个评估要素是打算拥有房子多长时间？举借FHA贷款，至少要按月缴保费十一年，举借传统房贷则通常不需在一开始预付保费，而且，借款人的贷款余额与房产价值比一旦达到80％时，就可要求取消每月保费。所以，如果您只想短期推有房子，就不适用联邦房贷，但假如打算至少拥有房屋十一年，即使贷款余额与房屋价值比率提高，这期间仍需支付每月保费，过了十一年，一旦财务状况够好，便可通过无抵押保险要求的方式重新贷款传统房贷。
第四个要素是年利率APR和整体成本。务必将成交的相关成本、房贷保险及其他贷款相关费用全都考量在内；其中，年利率是购买贷款的年度成本，不仅包括帐上的利率，还包括贷款期限内支付的任何其他费用。
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