银保监会排雷人身险产品 寿险公司将迎最严核查

银行保险业严监管的政策正不断落地，人身险产品将面临最严排查。

据界面新闻了解，5月4日，中国银行保险监督管理委员会（下称银保监）下发特急文件组织开展人身险产品专项核查清理工作，整改将全面规范人身保险产品开发设计行为。文件最后附上了自查表，各家保险公司先从自查开始，于6月30日之前上交自查结果。

所谓最严排查不仅全面且前所未有的严格，严查重点主要针对违规开发产品、挑战监管底线的行为；偏离保险本源、产品设计异化的行为；公平合理、损害消费者利益的行为；以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。

自查之后，产品还将面临监管核查和处理。文件中称“绝不放过一个问题产品”，银保监将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多，以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。随后问题产品将面临严格的监管处理，情节严重的，在一定期限内将被禁止公司申报新产品。

最严监管这次还落地在最全的细节上，在文件后附的人身险产品开发设计负面清单中，一共52条细则，细致到产品条款、产品责任、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理五个方面。

例如，个别公司利用“保险+信托”等其他非保险金融产品为卖点进行宣传，将保险产品与信托、银行理财、基金等其他金融产品混为一谈，混淆保险产品概念；产品犹豫期设定不明确，没有在条款中明示产品犹豫期天数，或犹豫期设定不符合监管要求等等均在负面清单之列。