每个人都想要妥善理财、累积财富，但是，看到一堆数字、还有报章杂志介绍的各式各样理财工具，便对理财心生惶恐，总觉得很复杂、难以处理。事实上，只要用心采行适当的理财之道，情况就不会如想像中棘手。
成功理财需要有理财知识；专家提出一些多数人都做得到的理财方法，不妨照着做，可以取得必要的常识、并且用来管理经手的金钱、为将来好好规划。
以下是专家提出的三个理财原则：
第一项是，知道自己的处境。在做任何事、采取任何理财方案之前，都需要先知道当今的处境，不仅仅是银行帐户中的数字，还有您的整体财务状况，换句话说，您必须掌握三个关键数字，包括您的收入或您赚多少钱、您的信用评分、以及您的“债务与收入比率”（也称为DTI，debt-to- income）。
一般都会用信用评分来衡量财务状况的好坏，而信用评分确实是最常见的评估指标，尽管如此，它并不能描绘出您的全部财务状况，所以，还要借助“债务与收入比率”，根据这个数字，可以看出您平日生活的收支是否在掌握之中，从本质上看就是，您的支出是否超过所得。
第二项理财原则是，知道金钱会花费在哪些地方。为了达到财务目标，您必须确实了解自己的消费习惯，这包括，设定一个目标、编列预算、并且随时追踪查看您的支出与储蓄情况。
编列预算、并进行后续追踪时，请牢记以下要点：
其一，追踪您的所有费用并设定合理的支出原则。怎么做呢？您可记下每月的支出，包括食品杂货、交通运输（加油以及/或者使用乘车服务的成本）、服装、外出用餐、医疗费用、每月支付的帐单、积欠的债务等等，这一切
纪录必须能准确勾勒出您花钱的实际情况。
其二，删减不必要的支出费用，并找出简单方法来减少可能过高的支出项目。好比说，限制自己多久能够外出用餐一次。
其三，立即开始储蓄。尽量为了短期目标、长期目标以及意外需要的支出而储蓄，从总收入里至少省下15％；您可设定自动转帐、或者每次动手转帐来将钱存入储蓄帐户，而且，与其等到薪水有剩余了才存，您可更积极一点，优先保留一部份来储蓄。
而且不要忘了，您可以根据需要随时修改预算；好比说，当您的帐单金额提高、或者还清了债务，您的日常预算也可能跟着改变，而收入增加或减少也同样也牵动预算。另一重点是，您必须让预算灵活、保有弹性，以便长久坚持下去，如果订得太过严苛、难以变通，将很难持久。
第三项原则是，要了解自己希望达到怎么样的目标。在您认真开始储蓄之前，先诚实而清楚的问问自己，究竟是为了什么目标而省钱？是不是想购买房屋的同时也要降低您的“债务与收入比率”（DTI）？或者，您和您的伴侣是否考虑共组一个家庭而且想要提高储蓄吗？
以目标作为基础进行理财规划，可以让管理资金的效率提到最高，并得以设定一个明确的指导点来追踪资金；如果目标锁定的里程碑距离现在一、两年，效果特别好。
为了开始储蓄，一般经验法则是把收入的20%存下来，但假如有很多债务需要偿还，可调整此一原则；借由规律性的按时缴纳帐单，也可看到信用评分提高、“债务与收入比率”逐步下降。
谨记以上三大原则，您将会对目前的财务状况更有警觉性、也比较知道将来要做怎么样的理财决定，信心十足地走在理财之路上。
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