在金融科技迎来新风口的同时，保险科技也越来越引人关注，众安是保险科技这一领域的佼佼者，通过将区块链、人工智能、大数据、云计算深度融入到保险领域，不仅提升了效率、优化了体验，更是重塑了保险形态及业态。
6月30日下午，在金融科技专场上，众安科技——复旦大学区块链联合实验室副主任吴小川带来了众安科技的实践分享。
以下是演讲原文，雷锋网做了不改变原意的编辑：
什么是区块链应用最大瓶颈
我觉得现在区块链技术上不算是一个非常的难点，很多公司也有实力可以做出一条链，但是一条可商业应用的区块链还要解决更多的一些问题。比如说隐私性问题，因为区块链讲究去中心化或者公开透明化，但是在商业环境中各家公司不会把信息透露给其它家。可以用密码学的算法去解决隐私性的问题，比如环签名、零知识证明、同态加密，但这些算法还停留在实验室阶段或POC阶段，效率可能有待突破。
就拿零知识证明来讲，零知识证明会消耗很多的技术资源和内存。零知识证明我们现在也取得了一些比较不错的进展，它不仅仅可用到支付场景，还把零知识证明与智能合约相结合，应用到通用性场景当中。
还有就是扩展性问题，提到扩展性大家第一想到的可能是TPS吞吐量。其实扩展性还包括其他，比如系统是否可以和其它区块链系统对接；现在的代码能否与未来兼容；能否通过一整套代码完成三种链（联盟链、公链、私有链）的部署。
其实我们认为区块链现在的应用瓶颈并不是TPS，TPS达到几千已经是可以用的了，更多是其它方面存在的问题，比如我刚刚说到隐私性的问题和扩展性的问题。
下一个值得关注的是跨链，跨链这个概念不新也不老。2016年，就有一些公司提出这种畅想。大家都把区块链比作当年的互联网和局域网，而现在有很多区块链系统、供应链，那么应该如何让它们之间跨链、互相通信？我们从2016年也开始考虑这个问题，我们也提出了自己的理论，比如说链路由。
同时我们也在思考现在是否有跨链场景的需求，可能还是需要去找一些特定的应用或者特定的一些案例，比如供应链领域。因为供应链这样链条当中有不同的公司、组织，会使用不同的区块链。比如说一些物流公司或金融公司，他们可能都使用以太坊或者EOS、众安链等等，这些供应链中它们之间可能存在跨链真正的使用场景。
所以区块链当中并不是任何场景都要去考虑区块链，业界也经常听到的一句话就是，不要拿着锤子去找钉子，做区块链要找到真正的痛点，真正切实可用的场景。
区块链实践案例
众安从2016年开始做区块链研究工作，这里分享一下应用经验。
区块链真正落地的应用是没有很多，或者大家没有发现很多。其中有几个误区，可能大家认为区块链理想中具有颠覆性作用，但是现实区块链更多的只是现在已有技术的优化或者一些补充。现在所做任何一款产品或者一个应用，其实需要混合地去使用技术，进行架构的混搭，而不是说把区块链当万能。可能它只是在某些场景当中可以发挥到它非常好的作用。
众安科技做产品的思路都是先从做工具开始，先从做简单的产品开始，也相当于我们在认识或者定义这个技术，然后不断精炼发展成平台，接着会做很多应用，或者连接很多合作伙伴。在我们这个平台上面做开发或者为合作伙伴提供服务，并形成一个自己的闭环生态。
这其实跟现在区块链发展路径也是非常相似的。尤其是今年上半年，出现了很多条公链，应该是千链之争，为什么会出现这种情况？其实我也很纳闷，因为我们的目的不应该只是做公链，而是在公链上做开发做应用，而不是现在只做技术，不管上面到底有没有用户，有没有应用。现在最火的一条公链以太坊上面应用很少，而且每一个应用可能就两三百的活跃用户。
我们更多想利用区块链服务实体经济，而不仅仅是停留在表面。
防伪溯源/供应链管理：运用区块链去中心化的特性，对供应链上的资产进行确权、登记，从而让资产在链上流通，最后完成结算，破解供应链系统中资金荒、信息不对称的问题。里面可能涉及到很多中小企业，在供应链中存在帐期非常长，在他拿到供应商或者需求方给的合同时，他可以向资金方进行融资或者进行贷款。但这些信息因为很多方参与，协作过程中存在不信任，但是区块链在这个过程当中发挥着多个群体之间在不信任的环境下如何达成一种信任的共识的作用。
比如步步鸡，把区块链与智能防伪和物联网结合在一起，防伪溯源这块之后也会在钻石领域运用。
区块链保险：比如在健康险理赔优化的过程，以前可能经过人工，但这当中可能会存在一些失误，所以我们通过代码，通过智能合约来审核，实现理赔的优化过程。
数字资产：今年和一家地方资本服务平台达成合作，构建了一个基于区块链的综合金融服务平台，想把资本方、企业方甚至政府相关机构的需求对接起来。
数据共享：之前联合多家金融机构，成立了基于安全多方计算等技术的反欺诈信用联盟安信联，解决信贷中多头问题，为自有C端用户信贷数据的金融机构提供共享信息平台，合作伙伴可根据查询结果判断个人欺诈和信用风险，完善借贷业务中个人多头借贷的风险评估。
公益：更多会和积分连接起来。举个例子，基于众安科技区块链技术，火堆公益等机构每一笔善款捐献和使用情况将被完整加密地记录并可追踪。同时，火堆公益宣布开始接受众安科技区块链积分平台发行的积分捐赠，让公益数字化。根据众安科技公益积分的规划，其将联合更多企业向客户发放居民公益贡献值，居民可按照自己的公益贡献值获得奖励公益积分。
我们在推区块链应用的时候，其实找了很多公司，但他们可能并不是真正愿意尝试，或者他们所使用的区块链并不是真在生态系统或者核心系统上。所以我们是否可以创造一些新的场景出来，或者创造一个新的小生态出来，没有场景我们创造场景。
区块链与人工智能的结合机会
目前众安科技也参与了工信部标准院推动的区块链技术标准建立。此前，众安科技参与编写的国内首个区块链国标也正式立项了。我们更多的研究方向是区块链底层技术部分，它和人工智能的结合，比如我们现在做的东西——智能节点和强大的计算引擎。我们认为智能合约不宜太复杂，如果太复杂就会影响整条区块链的效率，而且会存在很多的安全漏洞。我们可能会有一些可信的计算引擎和算力，一些复杂的运算，以放到这个可信的弱中心化的计算中心去计算或者去训练。
问答部分
问：今年3月曾经有外媒披露，众安有申请过区块链在知识产权领域的技术专利，为什么会想到来布局这个领域？现在项目进展如何？
答：知识产权也是溯源这个大范围里的一个小分支，做过有新闻源头的溯源，以及一些版权。
我们此次提出申请的这项专利是一种基于区块链的数字资产侵权判定方法和装置。简单来说，在媒体内容被购买后，该基于区块链的装置可以有效地将买家ID与该内容的唯一数据相关联，生成与数字资产对应的数字水印，并通过处理组合信息来生成存储在区块链上的唯一哈希值。如果之后再网络上发现了相同的内容，那么该系统就会上传其数据并代入相同的哈希函数，将结果与存储在区块链上的数值进行比较。一旦找到匹配项，就可以揭示出是哪个买方违反许可协议，定位“盗版方”。
问：供应链金融的应用难点之一是各级供应商、金融机构等多方接入，业务流程又长，怎样同时确保数据隐私和业务效率两大诉求？
答：众安链属于联盟链，在这样的场景下，传统供应链金融体系共同接入区块链，使商流、业务流、账务流、税务流、物流（供销存运付）等统一于一个平台，让资产在各方主体面前更加透明（贷前审核、贷后监控），从而降低信息不对称的风险。此外，信息上链后，区块链的可追溯和不易篡改的特性，使得信用的价值在体系实现。我们将区块链和多方安全计算进行结合，实现数据在流通环节做到开放不共享，从而确保数据隐私安全。
问：保险业务通过区块链重构之后，具体有哪些优化和进步？
答：从产品设计到售前，包括咨询、保险推荐、保险顾问，再到承保、定价、理赔，包括反欺诈审核等，区块链都会给保险业务带来很多新的变化。比如在应用智能合约，可以提升保险投保、理赔等效率。
众安在很多保险业务上已经应用区块链。比如电子保单存证，目前众安保险的健康保险保单已经存证在区块链上，从而保障用户的权益。比如在再保险领域，众安科技和上海保监局等合作推出了再保险实验平台，基于区块链和多方安全计算实现保单数据追溯、再保险风险控制、反欺诈审核等方面的提升。
问：不少公司把区块链研究的重心放在跨链技术上，您认为保险可以怎样用到跨链技术呢？
答：其实对于保险行业来说，真正将区块链应用于生产中的公司还不多，跨链技术的应用需求在很多公司使用了链，在此基础上进行跨链。对于不同链之间的“数据孤岛”问题，这就需要制定标准了。比如我们现在参加一些标准组织，工信部、世界ISO等等来组织。一个技术的推广，可能是要有一个统一的标准或者协议，然后我们自己所作的同构链当中的一些协议可以实现互通，但也需要不同的公司进行采纳和参与，才能真正实现区块链里的互联共通。
问：您认为智能合约目前存在哪些局限性？未来想要支持更复杂的场景和应用，提升方向在哪里？
答：智能合约起到一个理赔优化的作用，局限性肯定是有的，但这个局限性不仅是智能合约，也可能是整个区块链的局限性。很多人诟病智能合约能实现的功能太简单，但这也与区块链本身的技术特点有关系。
提升方向方面，首先是底层价值，区块链的价值提升好了，智能合约就能很快地去优化。
问：除了保险，您最看好的下一个区块链落地场景是什么？
答：其实我们看好的是区块链的特点，而非单一的技术本身。比如我们看好它不可篡改的特点，或者怎么让无法互信的机构连接起来。更多的还是结合特点再服务其他行业。因为现在所熟知的区块链经济更多的是和代币有关，我个人比较看好的是实体经济方面，链上链下如何打通然后去助力实体。目前众安科技的很多区块链应用也更多去扶持实体经济获得更大发展。
过去3个月，雷锋网通过对国内外诸多区块链技术及应用公司的深入访谈与研究，打造出《区块链基础及应用白皮书》。
书中解读了区块链技术的基础，并依托国内外区块链公司的案例，分析了包括金融、供应链、保险、公益、电商在内多个行业的应用落地。
区块链的变革还需要多久，谁也无法准确预测，但从现有的实践中获得经验是有必要的。《区块链基础及应用白皮书》正是希望系统呈现相关产业应用的全貌，为了解区块链提供有价值参考。
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