脸书（Facebook）于今（2019）年6月发布脸书币（Libra）白皮书，内容谈到脸书币将作为普惠金融（Financial Inclusion）理想世界的起手式。科技是否能打破原本金融业的诸多藩篱？此外，金融科技（Fintech）近年备受讨论，目前金融科技发展在台湾是如何的态势？台湾具有哪些优势？又有哪些缺口需填补？另一方面，作为重点的监管又是如何因应金融科技的大潮？如何在监管与金融创新中间达到平衡？本系列访问三位相关领域的台湾学者与业者，为台湾金融科技状况提出初步的整理与展望。本篇为系列文章第二篇。
系列一 ：金融科技能否突破国界 台学者：过于浪漫主义的教条信息科技的整合运用促成金融科技快速发展，并且改变传统金融服务的供给方式。
为了因应这股潮流，台湾金管会也自2015年始推出许多计划，包括宣布11项大数据数据应用计划、发布《金融科技发展策略白皮书》等等，也因此有媒体宣称2015年可视为台湾的“金融科技元年”。
台湾具备良好的资通科技基础，在发展金融科技上有何优势？
数字加密货币业者“数宝数字交易平台”总经理徐崇宝接受访问时表示，从亚洲国家来看，台湾是发展区块链产业的好地点。坦白而言，如果看市场端与资金端，台湾不会是好的选择；但台湾有两大优势，一是人才，另一是法规的开放。
台湾的资通讯技术人才基础与开放法规成为发展区块链产业的良好基础。图为台湾区块链大学联盟成立大会，台北市长柯文哲（右四）呼吁中央松绑法规。
徐崇宝表示从人才面向加以剖析，台湾科技业人才“CP值”（性价比）
有目共睹，这是台湾非常大的优势；另一则是金融业专业的优势，虽然台湾金融业保守且步调慢，但较为成熟，也走得比较前面。而加密货币或区块链产业是这两个特性的结合。
关于法规的开放，徐崇宝指出台湾在亚洲地区，相较于中国大陆与日本都比较特别，台湾政府对法规持开放态度，相关主管机关还在找方法做规范。以刚出台的证券型代币发行（Security Token Offering，STO）
监理规范为例，台湾金管会先规范什么是STO，后续会陆续出台交易所具体的法规。
他也感受到台湾金管会在这过程其实对业者递出橄榄枝，不会一刀禁止。但因为金管会又害怕重演2018年P2P（网络借贷）贷款违约事件发生，也担心没有与业者交流擅自订定规范会让产业直接迈入死亡，所以虽然会逐步开放，但会比较慎重看待这些事情。这些会是台湾相较亚洲其他地方的优势。
台湾金管会一方面逐步开放法规，一方面也从保护消费者立场强化监管。图为台金管会主委顾立雄。（中央社）
谈到规范的建立，台湾金管会于2018年4月颁布《金融科技创新实验管理办法》，开放业者申请金融监理沙盒实验。
并对虚拟代币进行规范，金管会更于年6月公布STO的监管规范。这些举措也显示台湾开始针对金融科技进行监理规范，但跟新创产业之间似乎仍在磨合。
徐崇宝以台湾金管会金融监理沙盒为例，业者从提出申请，到审核、进沙盒做内部测试，再到上线试营运，这整个过程，最快也需要一年的时间。作业时程长对于金融机构而言可以接受，因为生存压力相对小，但对新创业者来说可能就难以承受。所以金融科技在台湾应该都是金融业在主导，而非新创业。
徐崇宝也提到台湾金融业创新是“渐进式创新”，但体制外的新创公司是“一步到位的创新”，可能会颠覆金融业的流程。这两种模式非常不一样，而目前监理沙盒仍是渐进式创新。因此徐崇宝也表示可以理解台湾金管会谨慎的做法，将时程拉长是为确保新业务模式不会出问题。金管慎重看待台湾投资人，因此会以非常完整的相关规范来保护。尽管如此，金管会愿意打开一扇门让大家开发新产品仍然得给予肯定。
另外对于台湾金管会新宣布的STO规范，徐崇宝认为对于新创业是短多长空，短期会受到的影响与限制不小，如果能够熬过这个阵痛期将会有利发展，但这也得看背后有无坚强的实力与资源。徐崇宝以数字资产交易所“MaiCoin”为例，他指出该平台于四年前就在虚拟加密货币产业做代买代卖交易，中间也不断与台湾政府沟通，因此他们有一定营运基础可以撑过去，但对其他业者来说比较困难。
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