车险买了就放心：去年45%没赔到钱

很多车主以为，只要每个月按时交汽车保险，出了事故就能拿到赔偿。 但一项针对美国汽车保险行业最新数据的分析，让不少车主重新认识了“买保险”和“拿到赔偿”之间的差距。

《华尔街日报》分析数千份保险公司监管文件后发现，2025年已结案的汽车责任险和医疗相关理赔中，约45%最终没有获得任何赔付款项，而这一比例在十年前约为35%。需要特别说明的是，这并不等于“45%的交通事故都被拒赔”——这里统计的是已经结案的责任和医疗类理赔案件。

最容易出问题的，反而不是修车理赔。 车辆损坏类理赔中，未获赔付比例不足四分之一，与十年前相比变化不大，而涉及人员受伤、医疗费用和第三方责任的理赔，情况要复杂得多，往往涉及责任认定、医疗费用审核和具体条款争议，保险公司审核也更加严格。

一起加州车祸的案例很说明问题。2023年，加州司机克里斯托弗·本顿发生一起轻微碰撞事故，原预计约5000美元的理赔不会有大问题。 但保险公司National General拒绝赔付，理由并非事故本身，而是保险申请中未按要求披露一名符合条件的家庭成员——即便此人当时未驾驶车辆。本顿表示，他和保险经纪人在事发前都不清楚这一要求。

为什么拒赔越来越多？ 保险业认为欺诈问题更严重，一些虚假理赔借助新技术制造更难识别的证据，加上诉讼增加，都在影响理赔决定。消费者权益组织则认为，保险公司近年对理赔审核越来越严格是主要原因。