對許多人來說，規劃退休感覺很抽象，直到時間讓人無法再迴避。（示意圖/達志影像/shutterstock） 字級設定：小中大特 對許多人來說，規劃退休感覺很抽象，直到時間讓人無法再迴避。如果打算在未來5年內退休，這7個決定比任何時候都更加重要，因為一旦停止領薪水，在這個階段所做的選擇，往往決定能否擁有舒適的退休生活。
退休要提前準備 錢、人都要想清楚
綜合外媒報導，財富管理機構Concierge Wealth Management負責人莫里斯（Julian B. Morris）表示，由於剩餘的工作年限變少，容錯率也變得更低，因此在此階段關於財務收入、稅務和風險的決定會產生更大的影響，許多人低估財務靈活性下降的速度。
首先，莫里斯指出，領取社會保險金的時機可塑造終身收入，決定退休者每月收入的底線，若經濟狀況允許，可以考慮延後請領，拿到較高的給付金，如果只是想滿足先拿到錢的心理安慰，甚至不惜提早請領，反而將給付金額鎖定在低點，較容易受通膨衝擊。
稅務規劃、投資理財 方向要改變了
此外，莫里斯建議提早進行稅務安排，等到退休後才考慮稅務問題，往往會面臨更高的稅負或侵蝕現金流，在退休前就完成資產布局與稅務規劃，可以增加退休後的現金靈活度。
第三，金融分析師強森（Robert R. Johnson）則提醒，退休前就要調整投資目標，如果在退休前夕股市大幅下跌，可能會對退休後的生活水準產生毀滅性的影響，應將重點放在保護資產的永續性，而不是追求最大成長。
緊急預備金不可少 長照可能突然降臨
第四，緊急預備金或相關後援仍很重要，意外的費用可能會讓計劃變得緊迫，必須囊括醫療需求、通膨以及家庭狀況變化的範圍，提前進行壓力測試。
第五，不要低估長期照護與家庭照護的責任，長照費用可能會突然降臨，且持續時間比預期更長，形成重大壓力。同時，許多人低估提供財務或照顧支持給配偶、父母、子女或其他親屬的可能性，必須預留緩衝空間。
退休後不要沒事做 不只錢也要規劃時間
第六，準備退休時也別忘了規劃人生目標，許多人會強調財務方面的準備，但退休者也思考該如何度過每一天，無論是兼職、志工服務、藝術創作還是參與家庭事務，都能為生活與財務帶來穩定與秩序。
最後，如果退休者認為自己的進度落後，優先抓出明確方向比優化內容更重要，有明確方向才能重回正軌，應該將退休視為人生的轉折點而非終點。
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