圖文／鏡週刊
很多人常糾結「勞保到底幾歲領最划算？」晚領每月拿得多，真的比較賺嗎？精算達人怪老子在《錢鏡你家》節目中算給你看，以平均月投保薪資45,800元、年資40年為例，65歲每月可領28,396元，若在60歲提早5年領，每月雖減少20％，卻足足多領5年，而65歲才開始領的人，要一路追到85歲才追平，因此他提出，60歲提早領，比撐到65歲才領更有利。
不少民眾把「勞保」和「勞退」混為一談，其實退休後可領到的是2筆不同的錢，怪老子解釋，勞保老年年金屬於社會保險，符合資格後按月請領；勞退則是工作期間累積在個人退休金專戶裡的退休金，兩者是並行的退休保障，不需要二選一，「兩者之外還不夠的，才是你自己要去籌措的退休金。」怪老子說。
以勞保來看，怪老子以平均月投保薪資45,800元、勞保年資40年試算，老年年金有二套公式擇優計算，第一式算出每月17,198元，第二式則為28,396元，因此政府會取其高28,396元給付。
[廣告]請繼續往下閱讀...接著再評估「我要幾歲領？」以法定請領年齡65歲為基準，可以提前最多5年請領，每提前1年減給4％；反之延後請領，每延後1年則增給4％。
換句話說，若60歲就領，月領金額會比65歲少20％；若延後至70歲，則會比65歲增加20％。
乍看之下，撐到70歲再領，每個月拿最多，似乎最划算？怪老子提醒，退休金不能只比「月領金額」，還要計算「到底領了幾年」。
他將60歲與65歲開始請領的累積金額畫成兩條線，60歲雖然每月領得少，卻已經先跑5年；65歲開始領的人，每月領得比較多、追趕速度較快，但大約要花25年才能追上，「就像賽跑，我讓你先跑5年，我雖然跑得快，但要到85歲才追得到。」若單純從累積請領金額來看，怪老子認為提早領較有優勢。
▲勞保老年年金提早領較有利（資料來源：精算達人怪老子）
至於勞退，怪老子強烈建議善用自提6％，因自提不僅能享有免稅優惠，且勞退基金由政府操作並享有底線保證收益。以25歲起薪3萬元、年調薪1.52％試算，若僅靠雇主提撥，65歲可累積約643萬元；若加上自提6％，退休金將增至1,286萬元，「是不是剛好就1倍嘛！所以不要小看勞退自提。」更多精彩內容都在《錢鏡你家》節目中完整呈現：youtube.com/watch?reload=9&v=mh1kjB1Pisw&feature=youtu.be
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