华夏银行遇坎：半年净利骤降18%叫停分红，合规承压新领年内最大罚单

华夏银行遇坎：半年净利骤降18%叫停分红，合规承压新领年内最大罚单

《星岛》见习记者 应晓倩  深圳报道

在交出一份“增收反降利”的半年报后，华夏银行（600015.SH）又收到了年内最大一笔监管罚单。

9月1日，国家金融监督管理总局福建监管局行政处罚信息显示，华夏银行福州分行因信贷业务“三查”、员工行为管理不到位等五项违规，合计被罚款215万元，7名相关责任人受到警告、罚款等处分，同时也刷新了该行今年以来单笔罚单最高金额纪录。

▲来源：国家金融监管总局

企业预警通数据显示，截至9月3日，华夏银行年内累计收到20次监管处罚，罚没金额合计1175.22万元，其中超半数涉及信贷业务违规。

监管处罚频现之外，华夏银行的业绩基本面也正面临压力。中报显示，该行上半年营收回暖但利润骤降，同时在连续两年实施中期分红后，今年宣布不进行半年度利润分配。中报披露次日，华夏银行股价盘中一度重挫6.56%，此后几个交易日虽略有修复，但截至9月7日午间收盘，该行股价仍徘徊于年内低位。

▲来源：雪球

对此，华夏银行相关工作人员对《星岛》表示，该行近三年分红总额及比例整体呈上升趋势，本次中期未分红是基于业绩水平、财务状况、资本充足率以及未来发展等因素的综合考量，并非单纯因为业绩不佳。

值得一提的是，今年以来华夏银行核心管理层持续密集调整，而首席合规官岗位自5月起至今空缺。下半年，在盈利承压、风险出清与内部调整的多重挑战下，华夏银行的新任领导班子仍有一场硬仗要打。

营收增12%利润跌18%，行长称“加速出清”

▲来源：华夏银行2026年半年度业绩会

半年度报告显示，华夏银行今年上半年实现营业收入513.08亿元，同比增长12.71%，增速在股份行中居首，创近年来最高水平；但另一方面，归母净利润仅93.65亿元，同比下滑达18.35%，在A股上市银行中排名倒数第二，盈利与收入背道而驰，形成鲜明反差。

▲来源：华夏银行2026年半年度报告

导致华夏银行盈利失速的最主要原因，在于其上半年计提的减值损失大幅增加。报告期内，该行信用减值损失高达235.99亿元，同比大增58.49%，较上年同期增加87.09亿元，几乎抹平全部利润增量。其中，贷款减值损失206.47亿元，同比增长66.17%。如果剔除拨备因素，该行上半年拨备前利润为361.24亿元，同比增长18.93%。

对比近几年中期数据，华夏银行此次的减值计提力度十分罕见。2021年至2025年，该行信用减值损失同比增速均为负值，且当期计提规模均低于200亿元。

在8月31日举行的中期业绩说明会上，华夏银行行长瞿纲对此表示，信用减值损失的大幅增加是该行加速出清、化解风险的战略选择。瞿纲称，“用阶段性的利润波动换取更干净、更健康的资产负债表，是负责任的选择，也是实现更高质量、更可持续增长的必要路径”。

此外，营收实现高增也不代表就能高枕无忧。细看财报不难发现，华夏银行上半年的营收增长看似动能强劲，实则主要源于规模扩张和负债成本压降。

截至6月末，该行资产总额较年初增长5.2%，存贷规模较上年末均增长超过7%；净息差1.59%，较上年同期提升5个基点。从营收结构来看，利息净收入增加39.84亿元，同比增长13.03%，其中利息收入微降0.66%，利息支出则大降11.85%，较上年同期减少约44.3亿元；非息净收入增加18.02亿元，同比增长12.06%，其中手续费及佣金净收入增加1.87亿元，其他非利息净收入增加16.15亿元，主要来自公允价值变动损益贡献。

针对下半年营收增长的可持续性，华夏银行工作人员表示，当前该行规模增长态势仍在，成本管控也将持续推进，但具体成本下降幅度及对业绩的影响目前尚难预期。至于后续减值计提的节奏，华夏银行方面则表示，一方面与贷款规模增长带来的正常计提增加有关，另一方面也是主动加大拨备、加快存量风险出清的安排，至于下半年是否继续维持较大计提力度，目前尚无法确定。

不良率微降，“安全垫”仍薄

▲来源：华夏银行2026年半年度报告

资产质量方面来看，华夏银行上半年不良率为1.50%，比上年末下降0.05个百分点。其中，公司贷款不良贷款率 1.13%，比上年末下降 0.29 个百分点；而个人贷款不良率则较上年末上升0.74个百分点至2.85%，显示零售信贷业务风险仍较为突出。

尽管不良率同比有所改善，但横向比较来看，华夏银行仍是股份行中不良率最高的一家，42家上市银行中仅有4家不良率高于华夏银行。同时，拨备覆盖率144.80%，比上年末上升1.50个百分点，但在所有上市银行中排名倒数第2，仅略高于民生银行。

更值得关注的是，华夏银行的逾期贷款目前仍处于上升趋势。截至6月末，华夏银行逾期贷款余额较年初增加216.76亿元，逾期贷款占比由1.61%升至2.28%，同比增加0.58个百分点，不良生成率同比增加0.31个百分点，一定程度上反映存量风险仍在暴露。

伴随资产规模的扩张，截至6月末，华夏银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率同比也均有所下降。

对此，财务负责人刘越在业绩会上解释称，为加大实体经济服务力度，该行资产总额将保持增长趋势，因此资本充足率将在符合监管要求的前提下有所下降。刘越表示，后续将持续推进多元化资本补充，优化风险资产结构，提高资本使用效率。

▲来源：华夏银行2026年半年度报告

“北银系”逐渐主导，首席合规官空缺超三月

自去年年初前任董事长李民吉辞职后，华夏银行核心管理层便开启了一轮系统性更替。2025年2月，北京银行原行长杨书剑“空降”华夏银行出任党委书记，并于5月出任董事长；同年3月，北京信托原总经理瞿纲出任华夏银行行长，“杨瞿配”正式成型。

今年以来，华夏银行继续围绕关键岗位推进调整。4月28日，杨伟因年龄原因辞去董事会秘书、财务负责人职务，由刘彦雷接任董事会秘书、刘越接任财务负责人；5月26日，首席合规官杨宏因工作原因辞任该职务，继续担任香港分行行长；7月21日，杨伟到龄退休，辞去副行长、执行董事职务；8月27日，吕晨因工作原因辞去非执行董事职务。此外，另一位执行董事、副行长刘瑞嘉预计也将在今年10月到龄退休。

值得注意的是，新一届管理层团队中，包括董事长杨书剑、副行长唐一鸣、首席信息官龚伟华等多名核心管理人员均有北京银行任职经历。“北银系”高管团队能否为华夏银行带来更为有效的经营思路与管理机制，目前尚待进一步观察。

与此同时，华夏银行首席合规官岗位自5月以来至今仍处于空缺状态，针对首席合规官何时补位的问题，华夏银行方面则称相关事项以公司公告为准。半年报中，华夏银行明确提及将“紧扣‘合规创造价值’主线，持续健全合规管理体系及运行机制，提升合规风险管理质效”，不过从近期落地的监管处罚来看，该行的合规管理成效恐怕仍面临现实考验。

以上内容归星岛新闻集团所有，未经许可不得擅自转载引用。