一项研究显示，在持有金融机构贷款的青年中，近六成同时背负两笔及以上贷款，部分人的贷款多达七笔及以上。研究指出，韩国青年债务的风险不只在于规模，更在于多头借贷、信用评级偏低和长期逾期等结构性问题。
韩国保健社会研究院旗下人口政策研究室分析韩国企业数据公司（KODATA）的金融机构贷款及逾期记录，并于18日结果显示，截至2024年底，韩国19至34岁青年中有55.5%持有贷款，即超过半数青年负有债务。
近年来，各年龄段贷款持有率整体呈下降趋势，但青年群体降幅有限。与2020年底相比，青年贷款持有率仅下降1.7个百分点，为各年龄段中最小；40多岁、50多岁和60岁以上群体则分别下降2个、2.6个和4.6个百分点。
数据显示，2024年韩国共有409.666万名青年持有贷款，其中241.159万人同时持有两笔及以上贷款，占58.9%。按笔数划分，持有两笔的占18.7%，三笔占10.6%，四笔占7.2%，五笔占4.9%，六笔占3.7%。值得注意的是，持有七笔及以上的青年占13.6%，明显高于40多岁、50多岁及60岁以上群体，这些年龄段的相应比例均不足10%。
从贷款类型看，信用贷款占比最高，为41.9%，其次依次为助学贷款（29.3%）、担保贷款（24.9%）和全租房押金贷款(18.8%)。其中，20多岁青年以助学贷款为主，占39%。
报告指出，韩国青年贷款的脆弱性主要体现在债务结构，而非借款金额本身。从贷款总额来看，21.7%的负债青年贷款不足500万韩元，另有21.8%的贷款金额在1000万至3000万韩元之间，整体以小额贷款为主。
然而，在持有贷款的青年中，49.8%为信用评分较低的借款人，20多岁群体这一比例更高，达60.7%。报告将信用等级处于第七级及以下、评分不高于829分的借款人界定为低信用群体，其贷款风险相对较高。
长期逾期问题也日益突出。逾期90天以上的青年借款人比例，由2020年底的1.8%升至2025年6月的2.3%，增幅为各年龄段中最大。在青年逾期案例中，45.8%的逾期时间在一年以上、三年以下，显示债务问题具有持续性。
报告还指出，韩国现行债务调整制度在帮助青年脱困方面存在局限。尤其是没有抚养家属的青年独居者，由于制度认可的基本生活费用较低，月度还款压力可能偏高。此外，部分青年就业不稳定，一旦收入骤减或中断，往往难以及时调整还款金额或申请延期。即使债务重整程序接近完成，也可能因无力继续还款而转向其他调整方式，甚至再向贷款公司借款。
报告建议，青年债务政策不应只着眼于债务发生后的调整和减免，还应扩展到风险预防和经济重建支持。对尚未进入债务调整程序的青年，应完善早期干预机制；对已接受债务调整的青年，则应加强后续管理，并提供就业、住房和心理支持等综合服务。
【图片提供 韩联社】
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