银保监强化车险监管，严禁给投保人额外利益变相突破报批费率

1月21日晚间，银保监会网站发布《关于进一步加强车险监管有关事项的通知》（下称《通知》），旨在进一步加强车险业务监管，整治市场乱象，维护车险消费者合法权益，为下一步商业车险改革营造公平、规范、有序竞争的市场环境。

此次《通知》主要针对当前车险市场未按照规定使用车险条款费率和业务财务数据不真实两个方面突出问题。

《通知》要求，各财产保险公司使用车险条款、费率应严格按照法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定执行，严禁未经批准，擅自修改或变相修改条款、费率水平；严禁通过给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益变相突破报批费率水平；严禁通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平；严禁新车业务未按照规定使用经批准费率。

在业务财务数据真实性管理上，《通知》要求各财产保险公司应确保各项经营成本费用真实并及时入账，严禁以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费、以虚列业务及管理费等方式套取费用、通过违规计提责任准备金调整经营结果、通过人为延迟费用入账调整经营结果。

商业车险历次费改之后，各地费率折扣大不相同，这也使得低价销售、虚列费用套取手续费、代理人承诺“返现”“返购物卡”等乱象频发。对于财产险公司而言，在费改中，如果不能有效地解决好成本的问题，盈利的空间可能会被挤压。原保监会在2017年7月也曾发布《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，要求财产保险公司不得以虚列各项费用来套取手续费，不得通过返还现金等方式承诺被保险人合同以外的利益。

仅从今年披露的4张保险业监管罚单来看，4家受罚的财产险公司中，有两家的违法原因涉及上述《通知》中严厉禁止的行为。比如，永安财险总公司、省公司及所有开展车险业务的地市级分支机构的车损险、车损险附加险、商业三责险和商业三责险附加险相关的“原保险保费收入”“赔付支出”等14个财务类指标的148个明细科目未按照监管要求据实统计，设定取数规则不当，导致公司向银保监会报送的明细数据不真实，形成编制虚假报告；华贵人寿在银保业务经营过程中，制定并执行营销方案，向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒，涉及保费11199万元。

在对车险业务监管的具体措施上，《通知》主要提出了三点内容：

一是各派出机构按照职责，依法对辖区内财产保险机构车险经营违法违规行为进行查处。为确保监管措施的及时性和有效性，对市场乱象问题快速进行纠正，各派出机构查实财产保险机构未按照规定报批和使用车险条款、费率的行为后，银保监会或其派出机构可对相关财产保险机构采取责令停止使用车险条款和费率、限期修改等监管措施，并依法对相关财产保险机构及责任人员进行处罚。

二是由中国保险行业协会（下称保险业协会）建立对会员单位投诉举报的受理、核查制度，并将违法违规线索及时报送银保监会财险部。

三是由中国保险信息技术管理有限责任公司（下称中国保信）建立车险费率执行相关数据的监测机制，将数据异常情况及时报送银保监会财险部。

原保监会有关部门负责人表示，《通知》的发布，将对维护车险市场秩序、遏制违法违规行为将起到有效作用，为后续的商业车险改革营造良好市场环境。下一步，银保监会及其派出机构、保险业协会、中国保信将加强协调合作，共同整治车险市场违法违规问题。