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Fed拟放宽银行增提资本要求 八大业者省数十亿成本


路透引述知情人士报导,美国联准会(Fed)正考虑对美国的全球系统性重要银行(GSIB),调整额外资本要求的计算方法,此举可能使美国八大银行合计省下数十亿美元。

鉴于2009年全球金融危机对银行稳定性的威胁,Fed在2015年启动一项计划,要求美国大型银行额外提列资本,也就是所谓的“GSIB附加费”,目的是提高这些银行的安全性和稳健性。

知情人士透露,Fed正考虑修改2015年订定的计算方法,将改为依经济成长的状况进行调整,从而更准确地反映银行相对于全球经济的规模,而更新这些输入的内容与系数,将降低银行的系统评分和由此产生的额外资本要求。

尽管Fed尚未做出决定,但Fed愿意检讨这个问题,对多年来努力寻求降低资本增提的GSIB来说,已是一大进展。这也表明,对资本规定的广泛抗争,可为银行推动其他长期寻求的监管让步创造新机会。

Fed之前采用该规则时,使用2012~2013年的数据来确定与银行规模、关联性、复杂性和跨境活动相关的系数。Fed当时表示,这种方法将提高分数的可预测性,并使银行更容易制订计划,但会定期检讨该框架。

美国大银行却认为,早该进行检讨这套方法,因银行往往会随着经济的发展而成长,使用过时的方法,反而使银行相对于全球经济的规模比实际更大。摩根大通1月致函Fed的公开信中写道:“光是一般的经济成长,就让美国GSIB持有超过590亿美元的资本缓冲。”

Fed数据显示,在2024年第1季,加上附加费后,美国GSIB持有的资本约2,300亿美元,这代表即便是微小的变化也可能让一些银行节省大量资金。

例如,摩根大通和美国银行分别被征收0.5%的附加费,相当于各80多亿美元。银行表示,这些钱本来可以透过放贷重新投入经济。

若Fed改变规定,美国八大银行具体能节省多少资本,仍取决许多因素,包含其商业模式。这八家银行分别为摩根大通、花旗集团、美银、富国银行,高盛、摩根士丹利、纽约梅隆银行和道富银行。




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