存取現金超5萬元登記有哪些影響 2022-02-09 20:59來源： 未知 【存取現金超5萬元登
2022-02-10 05:16:44
存取現金超5萬元登記有哪些影響
2022-02-09 20:59來源： 未知
【存取現金超5萬元登記有哪些影響】3月1日起，個人到銀行存取款超過5萬元有了新規定。近日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會三部門聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），將於今年3月1日起施行。
此前報導：注意！央行等三部門發話！存取現金有新變化→那麼
為何要出臺這樣的政策
新規對普通老百姓又有何影響
我們一起來看一下
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個人存取現金超5萬元需登記資金來源
《辦法》提到，金融機構將對單位和個人銀行帳戶增加管控，盡職調查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個人存取現金、匯款等相關業務作出了規定——即個人辦理單筆5萬元以上存取款業務，需登記資金的來源或者用途。
具體來看，3月1日以後，去商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務，將會經過三個步驟：
01
核實身份資訊
02
核實資金來源
03
核實資金用途
問
“那以後存取款是不是就不能超過5萬了？那我以後大額消費可咋辦呢？”
答
一位銀行負責人表示，這種說法是對新規內容的誤解，新規定並不會限制儲戶的存取款數額，只是在存取現金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時，需要增加一項程式就是填寫自己的資金來源或者資金用途。“只要是正當合法的來源用途、按規定辦理手續登記好，一次性存取10萬、50萬元也是可以的，市民朋友完全不必擔心。”
對普通儲戶影響不大，已在部分省市試點
對於央行出臺的這項新規定，市民看法不一。有多年理財經驗的鄒女士表示全力支持，只要是用於正常消費對普通儲戶的影響不大，而且配套措施的落地有助於保障群眾的財產安全，打擊一些違法犯罪行為。市民小何則認為今後去銀行取錢存錢的流程會變得更加繁瑣。
實際上，早在2020年6月，央行就在部分省份和城市開始大額現金登記試點。根據中國人民銀行下發的 《關於開展大額現金管理試點的通知》，決定自2020年7月1日起陸續在河北省、浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作，試點期為2年。
試點開始後，各地對公帳戶管理金額起點均為50萬元，對私帳戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。只要在試點地提取、存入起點金額之上的現金，就需要在辦理業務時進行登記。
也就是說，這一政策早已有過試點經驗，此次的區別就是存取款的限額下調為5萬元。
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此外，從央行發佈數據來看，截止2021年末我國居民儲蓄存款總額103.46萬億元人民幣，按照14.1億的人口計算，人均存款約為7.35萬元。因此大多數市民一年一次性存取超過5萬元的次數並不多。
合法來源不受限，為遏制洗錢等違法行為
如今，手機支付、網路支付等非現金支付方式使用越來越廣泛，工資薪金、勞務報酬等收入多數也是直接打到銀行卡裏，去銀行辦理現金存取5萬元以上的業務的客戶正在逐年減少。據央行有關負責人表示，《辦法》出臺主要是為了完善反洗錢監管機制。
在大額現金存取的需求中，一些不法分子利用現金的匿名性和不可追蹤的特點來從事洗錢、偷逃稅、貪污行賄等違法犯罪行為。因此，銀行存取款5萬元以上要求核實身份、登記資金的來源，是對洗錢等違法行為的重拳打擊，根本上是為了維護國家的金融安全、經濟安全，同時也維護稅收公平、社會公平。
“包括工資獎金、年終獎、績效等合法收入，以及合理理財收益、自由職業收益或者是養老金、公積金等等，都屬於合法來源，雖然會受到審查，但即使超過5萬也不會受到影響。”銀行專業人士提醒廣大市民，今後去銀行存取現金，只需積極的配合銀行工作人員對於大金額存款和匯款的檢查工作即可。
