新版网络支付办法出台

12月28日晚间,中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》),自2016年7月1日起实施。《办法》明确提出支付账户实名制管理制度,同时采取支付账户分类监管方法,新规落实后,用户通过第三方支付平台的消费额度会否受限?支付账户向他人银行卡转账需要怎样的条件?快捷支付、微信红包等便捷支付方式还能否使用?支付账户分类管理最高级别账户能干啥?支付账户“分类管理”理念可谓贯穿《办法》始终,对验证级别越高的账户给予越多的功能。Ⅰ类账户只需要1个外部渠道验证客户身份信息(例如联网核查居民身份证信息),账户余额可以用于消费和转账,主要适用于客户小额、临时支付,身份验证简单快捷。Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高,均具有消费和转账的功能,而限额较Ⅰ类账户有明显提升。鉴于投资理财业务的风险等级较高,《办法》规定,仅实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品,以保障客户资金安全。也就是说,只有第三类支付账户可利用余额购买理财,而其余两类个人支付账户只可以用支付账户余额消费或者转账。值得注意的是,客户使用银行账户在平台上的付款(例如银行网关支付、银行卡快捷支付等)不受此约束。各类账户有限额用支付宝能否买iphone?《办法》规定,对于交易验证安全级别较高的支付账户“余额”付款交易,支付机构可以与客户自主约定单日累计限额;但对于安全级别不足的支付账户“余额”付款交易,《办法》规定了单日累计限额。然而,限额也并非没有“商量”,《办法》规定,综合评级较高且实名制落实较好的支付机构单日支付限额最高可提升到现有额度的2倍,以进一步满足客户需求。此前,有网友担心限额太低,“一部iphone手机都买不了。”事实上,10万元、20万元的年累计限额,以及1000元、5000元的单日累计限额,都仅针对个人支付账户“余额”付款交易。客户通过支付机构进行银行网关支付、银行卡快捷支付,限额是由支付机构、银行和客户自主约定,不受上述限额约束。开立账户“实名制” 是否需要证明“我是我”?《办法》第六条明确提出,“支付机构为客户开立支付账户的,应对客户实行实名制管理”,实名制落实的方式一个是“面对面”开立账户,客户可在I-III类账户中自主选择;而通过非面对面方式开立账户时,通过至少1个外部渠道验证身份的,开立I类账户;通过至少3个外部渠道验证身份的,开立II类账户;通过至少5个外部渠道验证身份的,开立III类账户。央行官方发布的解读显示,3个外部验证渠道可以分别为身份证、手机和银行卡,从目前第三方支付平台的现有客户验证手段来看,普通用户是符合这些条件的,如对理财功能和账户额度无特别需求,现有客户完全可以不用再进行其他验证。而针对III类账户开设的附加外部交叉验证渠道,并非要客户本人来证明“我是我”,而是在客户提供相关身份信息后,由第三方支付机构与公安、社保、民政、工商、交通等单位开展合作,去验证客户身份信息的真实性证明“你是谁”。央行官方微博在解读中指出,如果没有上述验证信息,仍可通过再添加2张银行卡的方式获得账户升级。规范转账业务支付账户能否向他人银行卡转账?此前有媒体报道称,《办法》对支付平台上的转账业务进行了限制,第三方支付平台上的免费自由转账时代即将终结。然而,央行有关负责人在答记者问时明确表示,“没有对支付机构办理银行账户与银行账户之间的转账业务进行额外限制,而是由支付机构、银行和客户以市场化原则自主协商开展此类业务,并自主约定交易限额等管理措施。”中新网记者发现,转账业务可分为三类:支付账户间的转账、银行账户间的转战和支付账户与银行账户间的转账。支付账户间和银行账户间在支付平台上的转账均不受同名限制,支付账户与银行账户间的转账则要求必须同名。而针对此项限制,《办法》也给出了回旋余地,并非“不能商量”。具体到能否把支付账户余额转至他人银行卡取决于支付机构的评级。新规指出,如果支付机构评定为A类且II类、III类支付账户实名制比例达到95%以上,支付账户余额即可以提至他人银行卡,他人银行卡也可向支付账户余额充值。微信发红包受限零钱发红包累计不能超1000元?《办法》规定,只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户,账户余额可用于消费和转账,但限额仅有1000元。通过至少三个外部渠道验证身份,才能成为II类账户。从目前微信认证的情况来看,一般用户只有银行卡和手机号2种验证方式,因此仅能归类为I类支付账户,根据新规,余额付款交易自账户开立起累计不超过 1000 元。由此来看,用户仍可通过微信收发红包,但使用“微信零钱”发红包的金额累计不能超过1000元,如果还想继续用零钱发红包需要额外追加身份验证成为II类、III类账户。不过,《办法》要自2016年7月1日起才实施,今年春节发红包暂时无须按照新规执行。此外,新规对于快捷支付的影响也受到网友们的关注。央行在解读中表示,快捷支付仍可正常使用,《办法》规定,快捷支付开通时,银行和支付机构必须都取得客户授权,才能扣除客户银行卡上的钱。在交易操作上,快捷支付并没有变复杂,取得授权后,用户只要通过商业银行或者支付机构的验证就可完成支付。

21条评论

  • 访客 1楼
    wocst 2015-12-31 04:34:55 
    支持习总书记的政策!
  • 访客 2楼
    MENGYOUTIANXIA 2015-12-31 04:35:36 
    空谈误国,实干兴邦。习近平总书记确实是历任领导里相当有魄力的一位,支持!
  • 访客 3楼
    woaixizao 2015-12-31 04:36:16 
    习主席你让中国的百姓看到了希望,您是好样的
  • 访客 4楼
    wocst2 2015-12-31 04:36:57 
    习主席任重道远啊!支持您!
  • 访客 5楼
    redegg 2015-12-31 04:37:33 
    习近平强调,中国共产党在中国执政,就是要带领人民把国家建设得更好,让人民生活得更好。
  • 访客 6楼
    iapple 2015-12-31 04:38:13 
    人民永远和党站在一起
  • 访客 7楼
    darkiris 2015-12-31 04:38:49 
    有这样的领导层,才是国家之幸、人民之幸。
  • 访客 8楼
    iiapple 2015-12-31 04:39:28 
    港府越理智,中央越理智,就显出泛民无理取闹的嘴脸了。
  • 访客 9楼
    shuimao 2015-12-31 04:40:06 
    军强才能国安,加强军队建设,是任何时候都必须的,支持习总对军队建设的指导和重视。
  • 访客 10楼
    shuimao 2015-12-31 04:40:06 
    军强才能国安,加强军队建设,是任何时候都必须的,支持习总对军队建设的指导和重视。
  • 访客 11楼
    mme 2015-12-31 04:40:45 
    永远团结在以习主席为首的党中央,永远拥护习主席的改革
  • 访客 12楼
    wuxinfashi 2015-12-31 04:41:27 
    给习主席点赞,加油!
  • 访客 13楼
    aass 2015-12-31 04:42:06 
    建设军队,保家卫国。
  • 访客 14楼
    clay 2015-12-31 04:42:43 
    支持走和平发展的道路,只有国家强大了才有实力捍卫主权。
  • 访客 15楼
    gtgt 2015-12-31 04:43:21 
    不仅朴实低调亲和务实而且确实做到了实干兴邦!习总辛苦了!
  • 访客 16楼
    chy 2015-12-31 04:44:02 
    习主席用自己的实际行动向老百姓表达他的决心,实实在在地为百姓着想,为百姓谋福利!
  • 访客 17楼
    ddd 2015-12-31 04:44:38 
    在习总书记的带领下,我们的国家会越来越富有,越来越强大,人民的生活水平会越来越高
  • 访客 18楼
    smallkitty 2015-12-31 04:45:16 
    在党的领导下,习总的带领下,中国日益腾飞!
  • 访客 19楼
    tiankong 2015-12-31 04:45:56 
    高精尖技术的发展需要国家的支持,习大大的讲话深入人心。
  • 访客 20楼
    专属丶小馨 2015-12-31 04:46:35 
    习主席,希望中国在您的力往狂阑领导下,走向强盛富裕繁荣的道路。
  • 访客 21楼
    feixiang 2015-12-31 04:47:16 
    习大大辛苦了,中国的发展前景可观
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