2013年，余额宝火了、比特币也火了，一个新兴的产业“互联网金融”在中国崛起。从2014年的除夕开始，“微信红包”火速串红，在中国流传千年的传统“红包”也正在被互联网金融产品所替代。结合了传统金融业的投资、支付、融资的互联网金融行业给用户和市场带来了太多惊喜，其不断创新的能力正一步步改善用户的生活和颠覆部分行业的传统规则。
惊喜不断的互联网金融世界
有数据显示，从除夕到初八，有超过800万手机微信用户在腾讯的微信软件中参与了抢“红包”活动，超过4000万个红包被领取，金额少至10元，多至几百元，共有4亿元资金被派出。人们在相互的“讨”和“要”中找到了乐趣，让传统的红包进入了互联网的二维世界。
微信红包是腾讯软件公司在微信中推出的一个公共账号，用户关注后可实现发红包、查红包的收发记录和红包提现。记者有朋友称，其微信账号中有几个群在春节期间均有人发红包，其中一位发红包的人称：“看见这么火的应用忍不住玩一把！”
与此同时，腾讯公司也因为微信红包的走红让很多用户成为了微信支付的使用者，这些都帮腾讯公司在竞争激烈的互联网金融领域中扮演强者角色。
微信支付另外还与嘀嘀打车软件进行了一个强强联合的合作，用户使用滴滴打车叫到车以后还可以使用手机上的微信支付来付费，腾讯更推出促销活动，使用微信支付打车的乘客每单立减5元，每天最多3笔。
在活动期间，嘀嘀打车用户突破4000万，微信支付订单峰值过200万单；嘀嘀打车开通服务的58个城市均有成功使用微信支付来付车费的记录，其中33个城市日均微信支付订单超过1万单。
记者见到有出租司机专门将一个智能手机固定在方向盘的左方，从他的客户端可以随时查看有哪些用户正在叫车、用户的地理位置以及对方是否新用户，司机师傅如觉得乘客位置离他近他可以马上按下抢车键，接着会有提示音称“抢单成功”，如果是新用户，司机师傅更可以得到10元补贴。这种可为双方提供现金补贴的活动真实有效地推动了互联网支付在现实生活中的便捷使用性。
互联网金融还成功入侵了二手车市场上，在国外早已出现的二手车网站也出现在中国，“平安好车”就是这么一个网站。主打卖保险的平安公司将大导演张艺谋的二手白色卡宴推至网络叫卖，2012年报价250万的车被叫卖到300万。“平安好车”通过线上竞拍的形式帮车主免费售卖二手车，并在北京、上海、天津、成都、南京、苏州、广州、深圳、东莞、宁波、温州十一个城市开设了线下门店。有用户介绍道，“先预约卖车，然后去检测车辆，第二天就可以参与竞拍，都是国内优质的终端车商，所以也不用担心他们乱开价，最终价格满意，经过双方确认就可以成交了，他们也可以帮忙过户，整个过程就是一站式服务，而其中的任何环节都是不收费的。”
相信在新的2014年，这个生机勃勃的行业将会继续给用户和行业带来新的惊喜。
需要高度重视的安全问题
在互联网金融行业蓬勃发展的背后，安全问题同样不可忽视。这个二维世界中金钱以数字的形式流动着，大量的用户信息和账户信息被保存在这个空间，网络安全问题的建设刻不容缓。
不久前，全球著名的比特币交易平台Mt.Gox因技术故障暂停了比特币的赎回业务，接着引发比特币价格瞬间暴跌80%，，从600多美元跌至102美元，随后又在极短的时间内反弹。这种惊心动魄的价格走势无疑让比特币拥有者的资产坐了一把“过山车”。
去年，有黑客利用技术手段获取了一位中国比特币用户的身份信息，再冒用该信息掏空了比特币持有人手中约40万元的比特币。据不完全统计，中国比特币使用者因网络安全导致资产损失的总额已超2000万元。
截止至 2013年底，苹果公司也在iphone中下架多个与比特币相关的应用，但苹果公司还没有向公众解释个中原因 。
正在中国网络上的各种理财“宝”同样存在风险问题，虽然这产品的收益率均要高于银行存款利率，而且用户也更易于购买到这些产品，但是用户资金的投资去向并未公开以及账户信息存在被窃取的风险。
中国人民银行条法司副司长刘向民上月在互联网金融高层论坛上称，互联网金融蕴藏三个方面的风险，一是机构的法律定位不明，容易越界、触碰法律的底线。第二个比较突出的风险是一部分互联网金融业务的资金的第三方存款制度的缺失，这部分存在资金安全的隐患。第三大块的风险比较突出，就是内控制度不健全，可能会引发经营风险。刘向民还点名“P2P平台”，需要注重防范信用风险，操作风险。
P2P贷款平台也是近两年在中国兴起的互联网金融产品，资金需求方和提供方通过p2p网站进行资金交易。P2P网站之前出现过平台接触到用户资金后跑路和卷款等事件。不过，北京软件和信息服务交易所副总裁罗明雄接受《侨报》记者采访时谈到，在理论上，互联网金融行业仍然存在发生风险的可能性，但是目前金融机构及支付机构的信息化安全水平还是比较可靠。
安全漏洞虽然层出不穷，但是互联网金融业的增长仍然是势不可挡，对于互联网金融业中的用户，罗明雄认为：“人们缺乏的不是安全，而是一种安全感！用户需要在安全与便捷中找到一个平衡，在日常使用中作为普通用户做好基本的保护就够了！”
行业监管框架亟待成型
商务部电子商务和信息化司副司长聂林海认为中国几近成为世界上第一大网络零售市场。但是相比之下这个行业的监管力度和框架远远跟不上它的发展。
中国互联网金融主要分为三类：首先是以支付宝、拉卡拉为代表的第三方及移动支付公司；第二类是以阿里巴巴为代表的新型B2B贷款模式；第三类则是以宜信、人人贷为代表的P2P企业。
据记者观察，这三类均有用户在使用过程中出现安全漏洞问题。另外，中国P2P企业数量已经超过千家，但是因为门槛不高，管理不完善，很多P2P公司上线不久就遭遇了风险警告，比如在2013年下半年中，湖北“天力贷”、浙江“非诚勿贷”等多家P2P公司出现挤兑或难兑付事件。
近日有知情人士向媒体透露，中国央行正牵头相关政府部门研究制定监管规章，力图遏制互联网金融业中投资产品的潜在风险，且主要针对阿里巴巴、腾讯和百度旗下的产品。
罗明雄认为央行此举若落地，则明确了互联网金融的地位，意味着这个行业正逐步得到政府监管部门的认可，行业有望进一步得到健康快速的发展。
此前，央行副行长刘士余在互联网金融大会上明确表示，互联网金融两个底线不能突破：一是非法吸收公共存款；二是非法集资，P2P平台不可办资金池。
罗明雄也认为在央行的领导下，互联网金融行业曾出现的非法集资、资金池、携钱逃跑等给社会造成不良影响的现象将得到一定程度的抑制。
其实除中国央行以外，中国保监会和证监会也密切关注互联网金融行业。保监会副主席周延礼上月在互联网金融高层论坛上称：“保监会正在抓紧起草网络保险业务的监管办法。一是促进网络保险业务的健康发展；二是切实保护广大保险消费者的权益；三是线上与线下的监管标准要完全一致；四是要强化对保险公司的监管；五是要强化信息的公开、透明和安全。”银监会副主席郭利根在论坛活动上称，目前在互联网金融行业中，经营规范性的问题及客户信息保护问题还比较突出。为此，银监会要继续研究如何加强互联网金融风险的管控，目标是为了保障互联网金融平稳、健康的发展，维护金融消费者的权益。
罗明雄则表示一旦央行监管互联网金融的政策落地，投资者保护将最先得到治理。中国互联网金融研究中心研究员曹磊称无论互联网金融的哪个分支一定要做好风险监控，才能保证稳定持续发展。
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