合理投资退休金 专家奉献五大策略

你不但应该做白日梦，这还是决定如何享受退休生活所非做不可的第一件事。不同的目标决定不同的投资策略。假设你喜欢研究投资、亲做决定试图提升报酬率，或许适合积极投资。假设你不想太费功夫就有市场报酬，不妨考虑指数型基金。管理出租产业也需有同样的考量。你或许已拥有出租房产可产生退休收入，但总会有一天租金收入不值得你大费周章。想清楚退休时期你愿意被管理投资羁绊到什么程度。

想清楚你退休后的生活方式，接下来就得估计它的费用成本。有了数字，你可以估算需要存多少钱，才能撑二、三十年的退休。你可以用经验法则，如提领4%，来估算每年可花费多少钱。不过要记住，经验法则只是概略方针。很少人能在退休一开头就精算出花费额度，要有准备年度费用会随通膨浮动。

可以考虑先从需课税的户头提款，再思考何时从可以缓缴税的户头提款。固然你可以先花利息和配红，许多人终究还是需要选择清算一些投资以支付生活费用。当然退休后可以改变主意，但是重要的是至少在实际提款前，要考量如何降低税负。

不是每个财务顾问都能替你赚回他收取的费用。但是财务顾问还是可以帮得上忙，比如你可能坐拥现金太久、他可以鼓励你投资；市场变化时，他可以协助你守住路线，等候大盘回稳。我们对自己的钱常会感情用事，外人的理性观点会有帮助。

计画能经得起时间考验固然重要，但是财务计画必须持续改变。你可能会有孙儿女、也可能生病，这都会改变你动用退休资源的方式。