互联网做金融能不能解决信息不对称的问题，是它能否颠覆传统金融的根本关键。
金融业正在互联网革命下呈现全新的业态。在9月10日下午的2015夏季达沃斯论坛《数字革命颠覆金融业》会场，嘉宾们就未来10年的互联网金融前景，以及其创新和监管问题展开了讨论。
中国人民银行货币政策委员会委员黄益平认为，金融的本质是资金的融通，互联网革命并不会改变金融的本质，但形态会发生很多变化。互联网技术可以帮助金融业降低信息不对称的程度。如果信息、大数据分析可以帮每个人都提供充分的信息来做决策，未来间接融资比例越来越小，直接融资的比例越来越大，用户做投资、选择产品，不需要通过银行或中介机构来做。“互联网做金融能不能解决信息不对称的问题，是它未来能不能成功，能不能走向颠覆传统金融的根本关键”。
作为局内人，渣打银行的首席创新官Anju Patwardhan可能更有发言权，在她看来，未来10年大部分银行会面目全非，很多银行会和技术公司合作、合资，技术更加丰富，更加以客户为中心。
未来银行的具体业务是怎样的呢？黄益平认为未来的互联网金融是多样化的。今天的互联网金融服务的主要是传统金融机构不服务的这些客户，阿里、腾讯提供的很多服务是传统银行不做的。现在很多大银行有很多员工、很多分行，今天是他们最大的竞争优势，10年以后大银行就不一定有这些优势了。在黄益平看来，随着信息对称的实现，老百姓会越来越少的把钱存在银行，让别人帮你理财，而是自己做决定。而高端客户还是需要个性化服务，对大多数老百姓来说，有了支付宝、余额宝已经能解决很多问题，不需要再去银行。虚拟现实技术的发展，一些设备能够帮助完成在购物过程当中的支付，完成传统银行做的工作。
互联网已经成为普及的基础设施，成为日常生活的一部分，据此，唐宁认为“互联网金融”一词可能会消失，“因为十年之后，互联网、科技本来就成为金融内生的一部分，不会有互联网金融，就是金融，这样的金融是更好的金融”。
技术的进步过于快速，监管往往会跟不上。那么在未来的金融行业里需要什么样的政策监管？
黄益平认为，监管的重要目的在于防范系统性风险，监管和创新之间需要把握一个度，尤其很多金融创新，如果一开始就卡死了，也就不会有创新。唐宁则认为投资者教育是非常重要的，投资者教育要做到位，真正让市场的参与者知道自己在做些什么。
唐宁还提到一个中国的普遍现象，只要有人敢说，就有人敢信，因此需要中央和地方监管部门、行业协会、媒体、智库等等，以及最终向消费者和投资者，大家一起参与起来。这是一个全方位的综合的、包容性的、智慧的创新监管体系。
数据的归属权问题也是会场探讨的焦点。唐宁认为，数据属于消费者个人，他们有权请相关机构帮助他根据数据创造价值。渣打银行的Anju Patwardhan同意至少应该取得客户的同意然后再使用他们的数据。她说，银行确实掌握着很多消费者的数据，也了解很多监管者的要求，信息不对称的时候，银行怎样保护数据的安全，这也确实是他们非常重视的课题。
黄益平则表示：“我觉得个人的权利是很重要的，但如果所有数据都是个人拥有、个人同意才能分析的话，我们也就不会有大数据。而数据所有权的度就像博弈一样，会随着技术的变迁和金融场景的变化而出现会动态变化。”
论坛上还对P2P这个热门概念展开了讨论。随着今年7月人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，P2P的野蛮式生长时代或宣告终结。
唐宁认为，部分P2P机构的“跑路”现象主要是道德层面的问题，“它就根本是在利用这些创新模式做坏事儿，所以打击非法集资，以及和银行类机构合作，做交易资金托管、监督、存管，这些都是非常重要的举措，我相信做了这样的举措之后，今后‘跑路’现象会大大减少，人跑了，钱跑不了”。
另一个不可忽视的重大议题是征信，包括在中小企业层面和个人层面。渣打银行的Anju Patwardhan则从自身经验出发，建议使用社交媒体的数据，利用一些大数据的分析，能够作为征信数据补充，“银行、P2P最终的贷款决定取决于对目标贷款人的了解。金融机构平台可以结合不同的数据来源，为贷款决策做参考”。
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