昨天的文章发出去以后，有人和我说——你这是扯淡，光工作不理财，通货膨胀几年以后不就都变成废纸。
这的确是一个让人在想象中容易感到过度焦虑的问题。那么，我们实际来算一下，对于一个有工作收入的人来说，不投资会是怎样的情形。
我们假设一个人在25岁出社会开始工作。每月只拿出一千来投资，一年可投入1万2。每年年初投入，一直投资到60岁（说实话也真够抠的，居然几十年后还是只存这么一点）。
下面列出两种情况，情况1是他买年回报5%的理财产品；情况2和情况1完全相同，只有一个分别，就是投资回报率为零（不存银行存床底）。那么他的投资成果如何呢? 这两种情况的投资成果如下：
情况1
总投入金额：432,000
终点积累金额：1,207,537
情况2
总投入金额：432,000
终点积累金额：432,000
我们可以看到，在投资有回报的情况下，情况1的成果好很多，积累达120万的终点价值。但即便投资没有回报，光靠定期的投入，也存了40多万。
所以，投资没回报，至少还是会存到自己投入的钱。
我们来看另一个情况，只投资，没有工作收入，那会怎样?
假设这个年轻人出社会只工作了一年，投入了1万2。他就只靠这1万2来做投资。那么到了60岁，会取得怎样的成果呢?
以下是三种不同的年回报的情况:
年回报率： 5%、 10%、 13.7%
对应终点金额：69,501、 370,952、 1,220,556
首先，我们看每年回报5%的情况。假如这个人只有一开始投入1万2，日后都没有新资金再投入,那么终点只会累积达到6万9的价值。
假如这个人不管市场好坏，一直都稳健地做投资，在每年平均5%回报的市场上坚持36年，每年都能赢市场5%，拿到每年10%的回报，那么他的终点价值会达到近37万。
每年赢市场5%是什么概念?
你只要拿到5%的市场回报，稳稳、老实的，每一年投入1万2，你就可以达到120万的终点价值，已经可以和巴菲特、索罗斯对话。
而一开始只投资1万2的人，要达到接近的成果，需要达到每年13.7%的回报。每年胜过市场8.7%，这已经是成佛的境界了，不是股神，简直活佛再世啊!
(在投资界，你可以连续十年平均每年胜过市场1%，就是很了不起的成就了。假如有人觉得长期下来每年赢市场1%没什么了不起，这就像是觉得游一百米只比菲尔普斯慢2秒不难一样，这个人大概不知道这个竞赛的强度。)可以特别注意到一个现象——就算你投入的市场没有回报，你就呆呆的每年投1万2进去，终点价值43万，也胜过一开始投入1万2，然后每年10%回报的人。
比起回报率，你投入、积累资金的多寡，才是资产成长更重要的决定因素。
所以我们回到一开始的问题，完全没有做投资怎么办?
你的同期间工作收入为零吗?
只要你有工作收入，回报率为零，不是太大的问题，你至少会存到你工作收入的一部分。
没有投资回报，只有对整天以投资为业，以为靠投资就可以赚到丰衣足食的人，才是可怕的问题。
而投资没回报，的确有非零的可能性。就像去年美国大选前，特朗普当选的可能性也不是零一样。
太多人以为希拉里笃定当选，就像太多主动投资人以为积极研究就可以保证赚大钱。
这个范例也可以推导出一个结论，就是一个人假如在很年轻时，就停止工作，全心研究投资，这恐怕会是他一生最错误的财务决定。因为，就算他投资已经做得很杰出了（譬如达成每年胜过市场5%这种不可能的任务），他也不会累积多大的财富。
不要看不起工作，不要看不起工作所得，不要把它叫财富不自由。它是你资产成长的核心动力。
没有工作所得的人，恐怕年纪大了，财富方面仍是很不自由。
很多人喜欢研究投资而不喜欢上班赚钱，往往是因为投资的变数太大，又有很多值得研究的学问，所以容易沉迷。
然而乔布斯、扎克伯格这些改变世界的人，有一个共同的特点，他们每天都穿得很单调简单，犹如“制服”。而且他们穿制服的原因也一样，“穿着”这种不重要的事情，不要花时间。只要选好一个适合自己的式样，一买几十件，天天穿一样的衣裤。
这是很重要的观念，因为心思要放在重更要的事情，所以生活的其它大小事要简化，要用减法过生活。不只是这些人，真正在做大事的人，你很少听到他们在谈论穿着这些小事，穿名牌衣服不是问题，有问题的是花的心思多寡。
我有个大学同学挺聪明也挺成熟，大学时兼职赚钱厉害，省钱也厉害。后来出国以后，我觉得可能是他的大脑CPU实在是太大又太闲，一天到晚在运转，运转在怎么样取得别人不知道的秘技。比如说，哪里又有特价、怎么坐飞机可以换金卡，或者是用什么办法刷信用卡可以得到最多的点数。
我从他身上，听到很多有趣的事情，我从来也没想过的事情。他做这些事很开心，因为他的聪明得到发挥，又得到肯定。
但这不是做大事的方法。如果连信用卡的事，都可以一算再算，那么如果他去开公司，也会一算再算，这里设一个空头公司处理A国的贸易法规问题，那里找一个人头负责B地省税的计划……没多久就会弄出一堆纸上公司，自己都搞不清楚什么跟什么，养一狗票会计师，最后还要请一个专门的会计师来管这些会计师。哪里还有心思做大事？
巴菲特年轻的时候，也很多这种小聪明，弄了一大堆公司，复杂得不得了，有的合伙、有的有限责任，搞到后来被国税局盯上，惹上税法麻烦。最后他终于领悟，而把这些大小公司都归于一处，灌在上市的Berkshire Hathaway上。自此以后，他就只有这公司，他的心力终于可以放在更重要的地方，也才有今天这股神。
所以，真的不要再听那些玩弄概念的人煽动，耍小聪明了。
最后想说的是，我的微信文章平均阅读量是200~300，也就是说，我这些过去十年总结的经验，可能最终只有50人认真阅读。其中认同的可能20人不到，愿意拿来当头棒喝的，也许只有区区数人。虽有些狂妄，但我还是想说，这几位当中的年轻人，真的很幸运，因为——这些事情，我挺后悔自己当年没有早知道。
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