相信许多人和小欧一样，
每个月收到支付宝账单，
都要面对一波来自灵魂的拷问~：
“天呐！天呐！
我怎么花了这么多钱？
我干啥啦？好像也没干啥呀？
居然又月光了！
明天一定开始存钱！！
……”
“三省吾身”之余，还少不了好好勉励自己一番：“
少壮不储蓄，老大徒伤悲！”
但是“少壮多储蓄”，就真的能“老大不伤悲”么？
咱们先来看一个例子：
假设王大爷2006年存入银行100万元，当年的央行五年期定期存款利率为4.14%，10年后，王大爷连本带息可以拿到150万元左右。
乍一看，100万变成了150万，确实非常可观。
但如果考虑到通胀下飞涨的物价，这150万的实际购买力又能有多少呢❓
☞先简单感受一下十年前后的物价：
再根据国家统计局历年公布的居民消费指数，可以计算出2006年至2016年这10年间，CPI（居民消费价格指数）整体上涨了32.29%！ 也就是说，我们一般所购买的消费商品和服务的价格整体上涨了近1/3！
更何况，CPI的上涨仅仅只能反映购买力缩水的一部分，若考虑到房价等因素，我们的购买力在十年间缩水了远不止1/3!
☞35个大中城市过去十年的房价涨幅：
数据 由此可见，通胀之下，货币贬值的速度其实远超我们的想象
随着时间的推移，我们手里的钱会越来越不值钱，等量资金的购买力也会持续下降。
即便当年王大爷存进银行的100万，在10年后变成了150万，其购买力也早已今非昔比、大不如前，无法和当年100万元的实际购买力相比拟。
所以说，仅靠存款储蓄的微薄收益率几乎是难以跑赢通胀的。多年的积蓄如果不考虑做投资理财，其实际购买力只会逐年下降，根本无法满足日后养老的需求。
那么，既然“储蓄养老”行不通，未来养老究竟指望什么才靠谱呢❓
☞先来看一组数据：
数据来源：证监会副主席李超在第八届北外滩财富与文化论坛上的讲话,数据区间2001-2017。
由上图可见，相较其他类型的投资理财产品，我国偏股型基金过去16.5%的年化回报率，优势惊人！
举个直观的例子：
假设回到2006年，王大爷将100万资金等权重投资于市场上的偏股型基金，假如按照上述平均年化收益率16.5%计算。那么，10年后其本金及收益总额可能高达460.53万元，相比同期银行储蓄150万元的本息和，对比悬殊！
此外，由于养老资金具备长期、分批投资的属性，在一定程度上还可以平滑权益投资的风险，提高投资胜率。
总之~单纯依靠储蓄养老是无法满足日后养老的需求，只有通过合理的理财规划，早做打算，才能为高水准晚年生活提供更强有力的支撑。
（图片来源于网络）
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