10月16日，蚂蚁保险、信美相互联手面向蚂蚁会员推出“相互保”，实现大病保障低门槛、高透明、还能互助共济。芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，就能加入到其中，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金。该产品一上线就获得广大的网友的关注，上线仅4天，就已经有超过440万人加入。
“相互保”加入无需费用，但每月14日及28日为相互保的保障金及管理费分摊日，信美相互将通过支付宝（自动扣取的方式）划扣成员的每期分摊金额。参加者应分摊的金额=本期支付保障金（出险人数*保障金）+对应管理费（保障金*10%）/分摊中人数 *份数。
支付宝强调，实际针对单一案件最多支付不超过1毛钱，剩余的金额由保险公司兜底支付。每期大家被分摊到的钱最多最多也就十多块钱。“0元参加，平时1毛钱，大病得30万”，是相互保最大的吸引力。实际上，用户需要分摊的金额未必真这么低。
假设某一期公示时，加入相互保的人一共有500万，公示了100人的确诊案例。那么，分摊日每人当期需要交的钱就等于【最高赔付金额30万元*100人+（30万元*100人）*10%】/500万人，计算结果为6.6元。信美相互总精算师曾卓曾介绍，进入稳定期后，预估每个人每年的交费为100多元，对应30万元/10万元的保障，总体性价比较高。这是“官方算法”，但网上刷屏的还有另一种算法。蜗牛保险医院创始人“Dr大萌萌”做过一个推演：
假设：所有参保者中75%为40岁以下人群，25%为40岁以上人群，男女用户占比趋于跟人口分布相同，即：男性51.9%，女性48.1%；根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》可以发现：30-40岁人群未来十年平均每年重疾率约为男性0.2%，女性0.23%。40-50岁区间的人群为男性0.44%，女性0.47%；
每次赔付，相互保收取保额的10%，管理费也由大家整体分摊，每次赔付额度相当于33万元；40岁以上赔付额度相当于11万元。根据以上假设，她计算出每人每年需“保费”为：330000×75%×(51.9%×0.2%+48.1%×0.23%)+110000×25%×(51.9%×0.44%+48.1%×0.47%)=655元这跟官方估计的100多差了500多元。“之所以会有差距，是跟预估的用户结构、人群发病率不同有关”，薛洪言表示。他认为，具体的分摊金额，跟参保群体实际的发病率有关，很难预测具体金额。
评论 (0)