洪姓女子的姊姊生前投保94張保單，總價值逾1.6億元，姊姊病逝後，她沒領到錢還要倒貼2180萬元遺產稅。（示意圖、與本案無關／AI生成） 字級設定：小中大特 理財顧問「R姐」廖嘉紅分享，一名洪姓女子的姊姊生前密集投保94張保單，總值逾1.6億元，受益人指定為一家禪寺。姊姊病逝後，洪女成為法定繼承人，卻收到2180萬元遺產稅單。她以為繳稅後就能領保險金，保險公司卻表示她不是受益人，拒絕理賠。最後洪女提告敗訴，落得「沒拿到錢，還倒貼千萬」的下場。
廖嘉紅日前在臉書發文，一名洪姓女子的姊姊生前買了94張保單，總價值超過1.6億元，受益人卻指定為姊姊擔任住持的禪寺。姊姊過世後，洪女身為法定繼承人，卻收到2180萬元遺產稅通知，因為國稅局把這94張保單算進遺產。
洪女原本以為，既然保單被算成遺產，自己繳完稅後就能領保險金。沒想到保險公司卻表示，她不是保單受益人，因此不能領錢。她不服提告，認為既然自己負擔遺產稅，就應該有權領保險金，但最後法院判她敗訴。
法院指出，國稅局管的是「要不要課稅」，保險公司看的是「保單契約寫給誰」，兩者是不同制度。國稅局認為，姊姊生前短時間內買了大量保單，而且很多都是一次繳清保費，因此將保單納入遺產課稅，但這不代表保險公司就要把保險金改發給繼承人。
廖嘉紅指出，至於近期討論的「大老婆條款」，也幫不了這種情況。這項修法主要是解決生前贈與的遺產稅分攤問題，並不適用保險課稅爭議。這起案例也提醒大家，買保單不只是指定受益人，更要做好整體傳承規劃，否則可能出現要繳稅卻拿不到保險金的結果。
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