（吉隆坡4日讯）大马评估机构（RAM）表示，尽管受到中东冲突及持续的美国贸易紧张局势所带来的不确定影响，银行业的资产素质仅出现轻微恶化，整体仍保持韧性。
根据文告，截至2026年6月底，银行体系的不良贷款总额（GIL）比率小幅升至1.43％，高于2025年12月底的1.37％。
信贷基本面仍稳健
尽管如此，在健康的损失吸收缓冲及银行积极主动的信贷风险管理支持下，整体信贷基本面依然稳健。该机构预计，截至2026年底，不良贷款总额比率将大致维持在约1.4％。
大马评估机构高级副总裁高级副总裁黄云清表示：“尽管我们看到部分贷款领域的拖欠情况有所增加，但以历史标准来看，整体资产素质依然稳健。”
令人鼓舞的是，大多数银行并未报告有申请援助的实质性增加。劳动力市场情况良好，失业率维持在3％的低水平，这将有助于缓解资产素质进一步恶化。
鉴于中小企业及低收入借款者对经济下滑的抵御能力较弱，该机构将继续密切关注这两个群体。
8银行信贷成本稳定
文告显示，8家受选本地银行的年化平均信贷成本比率，在2026年第二季大致保持稳定于18个基点，而2026年第一季为19个基点。
这8家银行分别是艾芬控股（AFFIN,5185,主板金融服务组）、安联银行（ABMB,2488,主板金融服务组）、大马银行（AMBANK,1015,主板金融服务组）、联昌集团（CIMB,1023,主板金融服务组）、马来亚银行（MAYBANK,1155,主板金融服务组）、大众银行（PBBANK,1295,主板金融服务组）、丰隆银行（HLBANK,5819,主板金融服务组）及兴业银行（RHBBANK,1066,主板金融服务组）。
大多数银行继续维持管理层额外拨备，其中数家银行鉴于宏观经济不确定，在本季增加拨备。
与此同时，包括监管储备在内的平均不良贷款总额覆盖率保持在139％的健康水平，远高于疫情前2019年底的107％。
银行业贷款增长在2026上半年进一步加强，按年增5.5％，高于2025年的4.8％，主要由商业贷款增长6.1％所推动；与此同时，家庭贷款增速则放缓至5％。
商业融资增长主要来自企业借款者，而非中小型企业。
与此同时，占家庭贷款最大比重的住宅抵押贷款，增长率在过去两三年持续放缓，2026上半年进一步降至5.4％，低于2025年的5.9％及2024年的6.9％。
存款贷款竞争激烈
另一方面，由于存款及贷款竞争激烈，净利息赚幅（NIM）按季收窄3个基点至2.01％，预计今年剩余时间仍将面对压力。
不过，非利息收入增加及成本效率改善抵销了净利息赚幅收窄的影响，使8家受选本地银行的平均税前资产回酬率，在2026年第二季提升至1.39％，高于2026年第一季的1.33％。
截至2026年6月底，银行体系普通股一级资本充足率（CET 1）降至13.9％，低于2025年6月底的14.7％，主要受到贷款增长加快、证券估值下降及股息分派增加所影响。“银行业资本水平依然健康，并提供充足的损失吸收能力。”
此外，随着巴塞尔改革于2026年7月1日落实，采用信贷风险标准化法的银行预计受惠于资本节省。
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