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從零學投資，我4年就財富自由 ft.V大｜SHIN LI 李勛

外来客 • 2026-08-18 18:31:52

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📊 财务规划与里程碑设定

  • 核心目标：嘉宾 Vida 设定在 2019 年 1 月 31 日至 2023 年 11 月 1 日期间实现财富自由，该时间点基于对所在景气循环产业（约 5 年一个周期）及公司裁员风险的评估。
  • 财富自由定义：
  • 底线标准：被动收入大于年度开支。
  • 进阶标准：被动收入达到年支出的 2 倍或 3 倍，以获得更高安全感。
  • 终极标准：被动收入超过“扣角平单”上的数字（含奖金、津贴等税前总额），即“不做比做领得还多”。
  • 所得替代率：扣除所得税后的本薪所得（不含浮动奖金），目标为 100% 以上。
  • 关键数据：
  • 2021 年底达到所得替代率的 99%。
  • 2022 年达到所得替代率的 155%。
  • 2020 年投资组合报酬率为 7.7%，随后逐年提升至 9.7%、11% 多，退休前一年约为 13%。

💰 投资策略与执行细节

  • 初期教训：2019 年因研究 KD 指标失败及追涨杀跌（如铜板股从 8 元跌至 6 元），亏损 15 万元，促使反思并停止盲目操作。
  • 核心策略：
  • 存股为主：采用“纯骨”（存股）方式，在除息前买齐标的，以最大化股息收入。
  • 卫星持股：加入卫星持股以拉高整体投资组合报酬率，利用其不断配股实现“自动繁殖”收益。
  • 价差操作：2020 年 3 月新冠疫情股灾期间，利用 0056 基金进行抄底，采用“三角形”策略（越跌买越多），单次操作获利 20%。
  • 资金分配：
  • 将原有定存全部转入股市（All in 股票）。
  • 主动收入（薪水、奖金）全部投入投资，以加速资产增长。
  • 不关注资产市值波动，主要关注持股张数及可领取的股息。

📉 节流与开支盘点

  • 盘点方法：2019 年首次进行财务盘点，整理信用卡账单、水电瓦斯、保险等所有支出，因此前未记账导致不清楚实际年支出。
  • 节流项目：
  • 家用电信费用。
  • 饮食花费。
  • 养车及保养成本（发现维修项目可协商砍价）。
  • 制妆费用。
  • 节省金额：通过上述四项调整，每年可省下约 10 至 12 万元。
  • 子女教育成本：
  • 幼儿园选择非营利或公立，小学为公立，未参加双语或资优班，年支出约 10 万元。
  • 大学阶段建议利用助学贷款或申请奖学金，避免高额私立学费或国外留学费用（国外留学预估 200-300 万元）。

🏋️ 退休后的生活规划

  • 心态转变：在达到财富自由标准前，仍保持高强度工作，享受负责新专案的过程，并准时打卡。
  • 退休活动：
  • 健身重训：发现家人健身半年后体型改变，遂报名健身房，以每周 3-5 次的重训为核心，填满时间并维持健康。
  • 排除项：放弃经营文青部落客计划，因图书馆开放时间不符及爬山交通成本过高，不符合效益原则。
  • 共识观点：财富自由不仅是达到金额目标，更需提前规划退休后的具体事务，以避免生活空虚。

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