美国民众晚领社安金，未必划算

社安金愈晚领，每月拿到的钱愈多，但这不代表愈晚领愈划算。如果为等到70岁才开始领取，期间放弃数年的社安金，就需要靠之后每月增加的金额慢慢追回来。究竟要活到几岁才真正回本？一个「回本年龄」（break-even age）的简单计算，帮助退休族决定何时领取社安金。

如果为等到70岁才开始领取，期间放弃数年的社安金，就需要靠之后每月增加的金额慢慢追回来。(美联社)

财经媒体24/7 Wall St报导，美国民众最早可从62岁开始领取社安金，但提前领取会使每月福利减少。对1960年或之后出生的人而言，完全退休年龄为67岁；若超过完全退休年龄后延后领取，福利金额每年约增加8%，直到70岁为止。

乍看之下，等到70岁似乎最划算，但问题在于，等待期间原本可以领到的钱也全部放弃。因此，真正需要比较的是：每月增加的金额，要花多久才能把前几年少领的补回来。

例如，退休人士若从67岁开始领取，每月可拿2000美元；若等到70岁，每月福利可提高至2480美元，相当于每月多480美元。

但为多拿这480美元，他必须放弃67岁至70岁整整36个月的福利，也就是7万2000美元。之后每月多领480美元，需要150个月、也就是12年半，才能追回前面少领的金额。也就是要到82岁半左右，两种方案累计领取的社安金才会同样达到37万2000美元。

如果活过82岁半，70岁才开始领取的人之后会逐渐占优势；若没有，67岁开始领取反而可能累计拿到更多。