在各路实业大亨和金融大佬的注目下，绸缪许久的民营银行终于破冰起航----深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行筹建申请于近日获批。长期以来，中国的金融业一直以国有单打天下，即便股份制银行，也是国有占绝对控股地位。此次以“打破金融垄断、让竞争出效率”和“发挥地缘优势、支农支小”为初衷推出的民营银行，一方面被寄望于化解中小企业、小微企业融资难问题，另一方面更被寄望能够发挥鲶鱼效应，倒逼国有银行改革，激发金融机构的创新活力。
千呼万唤之后，三家民营银行正式获得银监会批准成立。然而，对银行垂涎已久的阿里巴巴却没能入列，失之交臂的原因居然是“经营方向上未有明确的方案而没有提交申请”。
目前，中国的金融市场基本被工行、农行、中行、建行四大银行所垄断，民营银行此次破土可以说掀开了下半年金融改革的序幕。继国务院常务会议提出“加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”等十大金融举措来缓解企业融资难、融资贵的痼疾不到一天，银监会正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家获准组建的民营银行，其定位或致力于为商会企业融资服务、或聚焦特定区域存贷款业务、或鼓励互联网企业发挥大数据优势加速小额贷款扩容，所有这些都对传统银行的不足形成有效互补。
“术业有专攻”，民营银行设立后，他们的主要经营项目备受市场关注。据银监会主席尚福林介绍，三家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色，目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，如深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域“三农”提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。
尽管民营银行被寄于种种厚望，但就目前来看，其设立的象征意义更大一些。由于尚处在婴儿期，民营银行现不足以对已进入成年期的其他银行机构形成挑战。按照目前参与民营银行试点的几家民企的安排，它们所从事的基本上都是金融业务的“边角料”，无力与国资银行展开公平竞争。而且，民营银行既是民企，又是银行，这使民营银行负有民营企业和金融机构的双重风险。作为民企的弱势体现在市场准入、税负、信用壁垒等方面。作为银行的弱势，体现在没有国有大银行的国家信誉、遍及全国的分支机构和巨资打造的信息网络。在市场起决定性作用的当下，决策层和大股东也难以“扶上马，送一程”，胜败只能凭本事。三家民营银行获批筹建，已在网络上掀起了一轮热议。市场对民营银行最关心的问题包括：储户的存款安全怎么保证、经营风险如何规避。由于经济增速下滑，钢贸、光伏等行业经营状况不佳，去年以来，商业银行尤其是中小银行的坏账风险不断凸显。有数据显示，2013年银行不良贷款核销比2012年翻了一倍以上，创下十年以来最高水平。而新晋的民营银行是否也面临一样的困局？
事实上，目前中国银行业的竞争非常激烈，优质企业客户基本上已经被大银行牢牢掌握，剩下的往往都是信用等级不高的企业。这样的企业在大型国有银行吃到闭门羹后转向民营银行，无疑会增加坏账的风险。而民营银行处于规模劣势，没有实力同大银行展开利率竞争，这将使其存在严峻的经营风险。在业内人士看来，国有银行有国家信誉作为保障，人们对其实力深信不疑。然而在没有存款保险制度等的情况下，一旦出现风吹草动，民营银行就有可能产生严重的流动性问题，甚至出现挤兑。分析人士预计，等到这三家民营银行开业时，存款保险制度将推出。惟有如此，才可以保障普通居民的资金安全，才能吸引普通民众或企业去民营银行存款。
对于刚起步的民营银行，观察人士称，这如同放风筝，政府“放手但不能撒手”。放手，是充分发挥市场的决定作用，为他们设计好规则、设计好退出机制、完善配套、完善信用体系，营造公平竞争环境；不撒手，是要帮助他们建立现代企业制度、审慎监管、防止关联交易等金融风险发生。过去，中国曾几度对民间金融开放，最后却都因为违规经营、存款保险不到位而出现了“一放就乱”的局面。尽管当前的市场条件已成熟，依然需要审慎监管以规范其发展。
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